10月9日，工商银行大额存单利息更新：买入30万到期后利息多少？

随着四大行的降息，定期存款利率再创“新低”，目前一年期定期存款的年化利率只有1.55%，最高的五年期定存年化利率只不过为2.25%，哪怕是中小银行也很难看到2.5%以上的常规定期存款。

为了在确保本金安全的情况下尽量多获得一些利息，大额存单成为了储户们的最爱，部分银行甚至出现了大额存单脱销的情况，相比于普通定期存款大额存单的年化利率确实要高一些，包括全国体量最大的工商银行亦是如此，在该行买入大额存单能够获得多于定存的利息收入。

本文以30万元为例计算工商银行大额存单的到期利息总额，希望对各位有用。

工商大行的大额存单按照期限不同分为六类，分别是一个月期、三个月期、六个月期、一年期、两年期以及三年期，相比于普通定期存款比多了一个月期限的的，少了五年期限的。

工商银行的大额存单起存点为20元，所以拥有30万元资金是能够购买各期限的大额存单的，大家可以根据自身情况购买。

一个月期的大额存单年化利率为1.6%，需要注意的是年化利率指的是存满一年对应的利率，一个月期大额存单的实际利率为1.6%/12，所以买入30万元到期后可以获得的利息为：30万*1.6%/12=400元，连续存入12期正好是一年，可得4800元的利息。

三个月期限的大额存单年化利率与一个月期相同，为1.6%，到期后的实际利率为1.6%/4，买入30万元可以获得的利息为：30万*1.6%/4=1200元，连续买入四次三个月大额存单，一年下来的利息总额为4800元。

工商银行的六个月期大额存单年化利为1.8%，实际利率为1.8%/2，30万元存入到期后的利息为：30万*1.8%/2=2700元，存入两期六个月的大额存单正好是一年，利息总额为达到了5400元。

一年期大额大额存单的年化利率更高一些，为1.9%，30万元买入到期正好满一年，利息为：30万*1.9%*1=5700元。

接下去计算两年期大额存单的利息情况，年化利率为2.15%，需要存满两年才能取出，所以实际利率为2.15%*2，购入30万元工商银行的两年期大额存单，两年后可以获得的利息为：30万*2.15%*2=12900元，一年的平均利息为6450元。

三年期大额存单的年化利率为2.65%，三年后到期，实际利率为2.65%*3，,30万元存入到期后的利息总额为：30万*2.65%*3=23850元，每一年的平均利息为7950元。

大额存单的利率与利息虽高但与普通定期存款一样是无法提前支取的，如果一定要提前取出需要承受定存利息全无的代价。当然，可以按照活期存款计息，只是金额实在很低。比如，30万元购买三年期大额存单，两年后急需用钱提前支取，只能拿到1200元的活期存款利息而已。

因此，大家要根据自身情况选择合适的大额存单，不要因长期险大额存单年化利率高就一股脑地买入两年或者三年的大额存单，要考虑流动性风险，想想是否会在未来的两到三年内使用大额资金。

万一买了一份长期大额存单，还没到期后就需要用钱，就一定会损失所有已经积累的利息吗？并非如此，大额存单相比常规定期存款的另外一个特点是可以转让，以损失部分利息为代价保留一部分利息收入。

什么意思呢？给大家举个例子。

比如，张三将30万元存入工商银行的三年期大额存单，两年后急需用钱便将这份存单以31.2万元的价格卖给了李四。

对张三而言两年前的投资本金为30万元，两年后以31.2万元转让给李四，获得了1.2万元的收益，投资收益率为4%，一年的平均收益率为2%，不仅是活期存款的利率的10倍还比存入两年期定期存款获得的利息还要多。

对于李四而言更加划算，31.2万元买入张三已经存了两年的大额存单，一年后可以连本带利从银行那里拿回323850元，获得了11850元利息，年投资收益率高达3.8%，比一些既不保本又不保息的理财产品收益率还要高。

张三也可以“卖”得更贵，这样一来其年化收益率更高，李四的投资收益率则低一些，只要双方愿意即可。一般来说张三这样的卖出者的年化收益率在2%至2.6%之间，李四这类买入者的收益率在3%至4%之间。

大额存单具备转让功能的特点提高了投资容错率，买了长期限大额存单的储户不会遭遇提前支取一分钱定期利息都拿不到的窘境。

对于低风险投资者而言大额存单几乎是最好的选择，相比于定期存款利率更高、灵活性更强，相比于国债基本不需要排队抢购、随时能够购买，相比于理财产品不用担心收益甚至本金发生波动。唯一的缺点可能是起存点要求，但20万元在当下并不算一个很高的数目。

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