本报记者冯樱子 北京报道
往年每逢节假日,银行及理财子公司会推出一批特供理财产品,以相对较高的收益吸引客户购买,但今年的中秋、国庆双节,银行理财市场却略显冷清。
《华夏时报》记者盘点了双节期间发行的专属理财产品,包括中国理财网搜索信息和多家银行公众号信息统计,带“国庆”“中秋”字样产品不足10只,且发行机构以中小银行为主。
从收益角度来看,一些国庆节主题理财只是常规产品的衍生品,收益优势甚微。其中,一城商行发行国庆专属产品预期收益率为3.8%―4.4%,而封闭期相近的同系列产品预期收益率为3.6%―4.3%。
易观分析金融行业高级咨询顾问苏筱芮对《华夏时报》记者表示,节日主题理财产品逐渐降温,与理财产品的净值化转型进程逐步成熟、客户选择趋于理性有所关联。
“目前,银行理财产品均不保本,而是向客户披露业绩比较基准等不代表实际收益情况的指标。因此,节日特供理财的吸引力很难从收益层面体现出来。”苏筱芮说道。
银行专属理财市场略显“冷淡”
近些年,凭借产品风险低、限时限量、业绩比较基准高等因素,节日主题理财产品迅速走红。
综合中国理财网数据,今年中秋节、国庆节主题理财产品多为中短期、固收类产品,业绩比较基准上限最高达到4.4%。从此前发行的相关主题理财产品来看,收益表现不一。
其中,乌鲁木齐银行在9月28日―10月9日发售的一只中秋节专享理财产品,业绩比较基准为3.3%―4.1%,1万元起购,期限为430天。另外,该行还发售了一只国庆节专享理财产品,同样为1万元起购,期限为738天,业绩比较基准3.35%―4.15%。
同时,浙江禾城农村商业银行也于9月28日开售一只国庆节专享理财产品“禾城农商银行丰收丰禾2023年第200期封闭式净值型理财产品,其中8款产品预期利率在5%以上,28款产品预期利率在4%至5%之间。
但目前来看,此时发行的部分产品实际收益率并未达预期。以一国有大行2021年10月成立的国庆专属产品为例,该产品比较基准年化利率为3.8%,风险等级PR2,存续期166天,到期后年化利率2.75%左右,与预期利率存在差距。
上述国有大行客户经理表示,节日主题产品主要是靠高收益获客,净值化转型前,银行节日专属理财产品收益相对可观,所以很受欢迎,但净值转型后,理财产品不再“保本”,这种节日主题的理财产品推出的意义也小了。
此外,招联首席研究员董希淼表示,近期,节假日的理财产品少,与今年以来理财产品市场表现有关系。近两年,受金融市场波动的影响,理财产品整体收益表现不佳,投资者的风险偏好也在下降。因此银行理财公司相对比较谨慎,在这种氛围下,如果推出更多的节假日理财产品,可能效果也不会特别好。
从长远看,靠高收益理财产品揽储的时代已经过去,未来银行应探索非价格竞争手段,中小银行需要围绕自身战略定位,聚焦客户群体,提高服务水平。
理财魔方联合创始人兼首席金融专家马永谙曾对《华夏时报》记者表示,相比大行,中小银行的展业压力更大,发力专属理财产品,令闲置资金在假日也能获得收益,也是借势营销的方式之一。
同时,马永谙强调,对于理财产品而言,并不是把产品销售出去就结束了,这只能解决一部分客户的理财问题,长久来看,要辅之以持续的后端服务,活动型营销应转为常态化营销加持续服务为主的模式,如建立行业中独立的投资顾问部门。
“银行通过借势营销获客之后,要在满足客户需求的基础上,在各种金融场景中与客户建立连接,以此激活客户,最后通过创新服务、提升用户体验让被激活的新客留下来,成为忠实客户。这需要银行的长期积累,是一个长期的、循序渐进的过程,每一个环节都至关重要。”董希淼表示。
责任编辑:孟俊莲 主编:张志伟
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