银行卡被盗刷，注意这些细节，或能帮你及时止损！

银行卡明明就在身边，但卡里的钱却不翼而飞！相较于通讯信息诈骗，盗刷银行卡则更为隐秘，让人防不胜防。近期，青羊法院审理了两起盗刷银行卡案件，我们一起学一学发生此类事件应当如何保护自己的合法权益。

案 例 一

银行卡遭伪造盗刷，银行被判赔偿

原告许某现居住于成都市。2008年11月，许某向某银行申请办理了储蓄卡一张，并签订《个人结算帐户管理协议》。该银行卡在后期未升级为芯片银行卡、使用中也未开通短信提示，日常仅用于网络转账交易，2023年6月3日许某在转款时发现银行卡余额不足，感觉银行卡被盗刷，立即赶往银行办理了正式挂失并修改账户密码，查询相关盗刷情况。经查，该卡于同年3月24日、5月24日在广西壮族自治区南宁市、梧州市的某银行ATM机取款6300元。许某立即向当地派出所报案。

法院判决>>

根 青羊法院经审理认为，本案所涉银行卡为储蓄卡，纠纷发生在持卡人和发卡行之间，双方之间构成储蓄存款合同关系。根据《中华人民共和国商业银行法》规定和双方协议约定， 银行负有对存款人存款的安全保障义务，许某负有妥善保管及正确使用银行卡的义务。

根据审理查明的事实，两笔ATM取款发生当日许某均在成都上班，刷卡地点在距离成都一千多公里的广西，这两笔取款不可能是许某本人在广西操作。第一笔盗刷系因银行违反资金安全保障义务导致，应由银行承担全部责任；时隔两个月后发生的第二笔盗刷，许某作为持卡人未尽合理的监管义务及时发现盗刷情况，对损失的扩大负有一定责任，该笔损失应由许某和银行共同负担。许某的银行卡系2008年发放，先前可升级为芯片银行卡但许某并未升级，且许某也未设置短信提示，以致银行卡取款信息不能及时告知， 许某对银行卡被盗刷存在一定过错。综上所述，青羊法院酌定由某银行支付赔偿许某损失3800余元，其余损失由许某自行承担。

案 例 二

被盗刷别慌张，来教你几招“神操作”

银行卡被盗刷如何挽回全部损失？一起看看这个案例，学习一下银行卡被盗刷的维权“神操作”吧！

2022年11月23日清晨，家住成都的张女士收到多条交易提醒的短信，短信显示其持有的借记卡在境外接连发生3笔消费及取款记录，共计人民币5.6万元。而张女士当时正在家中，那张借记卡也在自己钱包里安静的“躺着”。

张女士极具维权意识，在当天便去公安机关报了案。在报案之前，还有一个堪称教科书般的举动：其拿着借记卡去银行柜台取现100元，打印、留存了此次操作的凭条，以证明自己和卡都在国内，清晨的三笔消费系被盗刷，并以此凭条向公安机关报案。

之后，张女士向银行要求赔偿，但被银行拒绝赔付，双方为此对簿公堂。

法院判决>>

经过审理，青羊法院最终依法支持了张女士的全部诉讼请求，即银行赔偿存款损失56,720.12元及相应利息。

法官表示，本案中，张女士所持的借记卡在境外发生多笔交易，而张女士当日在国内立即持借记卡取现100元，可以认定境外交易发生当时张女士在国内且持有案涉借记卡，上述境外交易非张女士所为。

同时，案件中无证据证明张女士有泄露交易密码的行为，故应认定案涉借记卡被盗刷系他人利用金融机构的安全隐患所致，张女士有权要求银行承担相应的赔偿责任。因此，法院判决银行赔偿其损失及相应利息。

法 官 提 醒

在前述银行卡被盗刷案件中，对于银行卡用卡安全及维护合法权益，法官也提出了相应建议。

一是小心刷卡慎支付，个人信息要保护。 实践中，不法分子利用非法改装的POS机，通过优惠活动盗取持卡人银行信息，造成经济损失。在线下刷卡更需警惕，确保银行卡不离开视线，输入密码要遮挡，如遇异常情况要及时与开户银行联系，保障资金安全。

二是及时升级严保护，用卡安全需谨慎。持卡人应当妥善保管银行卡，及时更换使用安全系数较高的芯片卡，并定期修改支付密码，降低密码泄露风险。并开通短信提醒功能，随时掌握资金变动情况，一旦发生盗刷情况，也能提高反应速度，防止损失进一步扩大，同时也有利于收集、留存相关证据。

三是“一取”“二冻”“三报案”，盗刷维权需牢记。在发生银行卡被盗刷的情况时，一是应并立即前往最近的ATM机或者商户取现或消费，保留取现或者消费凭证，固定证据证明人卡未分离，发生盗刷时银行卡和本人均在本地等。二是应尽快致电发卡银行，告知客服该卡被盗刷，要求银行止付或申请冻结，若涉及第三方支付平台，立即电话联系控制款项划出，同时要求核查消费记录。三是立即向公安机关报案，保留报警回执，以备向银行索赔或者诉讼之需。

法官表示，案例一中持卡人对银行卡未尽合理的监管义务，而案例二中持卡人及时采取措施，证明银行卡系被盗刷，因此两个案件判决存在一定差异。在发生类似情况时，应尽快致电发卡银行，告知客服改卡被盗刷，要求银行止付或申请冻结，若涉及第三方支付平台，立即电话联系控制款项划出，同时要求核查消费记录，前往最近的ATM机或者商户取现或消费，保留消费凭证，固定电子证据证明人卡为分离，发生盗刷时银行卡和本人均在本地等。并立即向公安机关报案，保留报警回执。

供稿 | 金融法庭牟其香、代鑫

编辑 | 审管办