10月7日，四大行大额存单利率更新：20万元存入到期后利息多少？

之前主要为大家介绍各家银行的普通定期存款，在存款利率下降的当下工商银行、建设银行、农业银行、中国银行这四家全国最大的银行的普通定期存款的年化利率在1.25%至2.25%之间。

什么是年化利率呢？简单来说就是100元存一年能够获得的利息，如一年期定期存款的年化利率为1.55%，100元钱存入一年到期后可以获得1.55元的利息。

需要注意的时候存期不足一年的定期存款需要反复存多次才行。比如，六个月定期存款的年化利率为1.45%，存入第一个六个月定存到期后还要再存一个，100元存满两个六个月定期存款后才能拿到1.45元的利息，存一个的话只能获得0.73元。

解释完年化利率的概念后进入本文的主体，来看下四大行大额存单的最新年化利率情况。

四大行的大额存单按照期限分成六类，分别是一个月期、三个月期、六个月期、一年期、两年期和三年期，与普通定期存款比多了一个月期的，少了五年期的。

20万元存入各期限的大额存单后分别能获得多少利息呢？我们来计算一下。

一个月期的大额存单年化利率为1.6%，20万元存入到期后的利息为：20万*1.6%/12=266.67元，存入12期一个月的大额存单，满一年的利息为3200元。

三个月期的大额存单年化利率同样是1.6%，20万元存入三个月后到期，利息为：20万*1.6%/4=800元，存入四期三个月的大额存单，满一年的利息为3200元。

六个月期的大额存单年化利率高一些，为1.8%，20万元存入到期后的利息为：20万*1.8%/2=1800元，存入两期六个月的大额存单正好是一年，利息总额为3600元。

一年期大额大额存单的年化利率为1.9%，20万元存入一个一年期大额存单，到期后的利息为：20万*1.9%*1=3800元。

两年期大额存单的年化利率为2.15%，20万元存入后两年后才会到期，利息为：20万*2.15%*2=8600元，每一年的平均利息为4300元。

三年期大额存单是四大行年化利率最高的储蓄类金融产品，达到了2.65%，20万元存入到期后的利息总额为：20万*2.65%*3=15900元，每一年的平均利息为5300元。

大额存单的年化利率随着期限的延长而增加，存一年可以获得的利息与年化利率有关。那么是否意味着购入的大额存单期限越长越划算呢？并非如此，还要考虑流动性问题。

与普通定期存款一样，到期前提前支取是无法获得大额存单对应的年化利率计算出的利息的，只能按照活期存款计息。比如，20万元买入两年期大额存单，一年后提前支取，获得的利息不是4300元，而是400元，利息损失很大。

因此，根据自身情况选择合适的大额存单更重要，不能只看年化利率。只有在确定一段时间内不需要使用一部分资金才建议选择期限较长、年化利率较高的大额存单。

当然，相比于普通定期存款大额存单的灵活性更强一些，因为后者可以转让。

什么是转让呢？简单来说是把大额存单连本带利卖给别人，这么做的好处是不至于因提前支取资金而损失全部利息，我们继续上面的例子。

张三购入了20万元两年期大额存单，一年后急着用钱需要提前支取，他可以选择转让给其他人。

两年期大额存单的年化利率为2.15%，到期后的总利息为8600元，存了一年，理论上的利息为4300元，20万元活期存款的利息只有400元。为了吸引别人购买大额存单，张三以20.35万元的价格将大额存单挂在了市场上出售，最后被李四购买了。

我们来分析一下张三和李四的投资收益情况。

张三：投资20万元，一年后拿回20.35万元，赚了3500元，年化投资收益率为1.75%。如果提前支取只能获得400元的利息，收益率为0.2%，转让大额存单虽没法达到2.15%的收益率但比按照活期计息好多了。

李四：投资20.35万元，大额存单到期后可以获得银行给的本息，合计20.86万元，赚了5100元，年化投资收益率为2.55%。买入张三转让的大额存单还是挺划算的，收益率比从银行买入大额存单还要高。

事实上张三和李四的平均年化投资收益率为2.15%，与两年期大额存单的年化利率一模一样。所以大额存单转让的本质是张三“牺牲”了一些收益补贴给了李四，后者才愿意接盘，如果收益率一样的话李四会直接从银行购买大额存单。

无论如何张三和李四都赚到了钱，前者提前支取后不至于损失所有的大额存单利息，后者赚到了额外收益。

大额存单兼具安全性、收益率、流动性三大特点，是低风险投资者非常不错的选择，唯一的缺点是有最低买入要求，四大行的大额存单起存点均为20万元，如果您的资金不足20万元暂时无法购入四大行发行的大额存单。

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