数字人民币上线外卡“先充后用”，今年还推出了哪些新功能

杭州亚运之际，数字人民币上线外卡“先充后用”功能，对境外来华人士支付服务再升级。

本次推出的外卡“先充后用”功能，是指为便捷支付，境外来华人士可在使用境外手机号注册并开通数字人民币钱包后，先通过Visa和Mastercard的境外卡为钱包充值，再进行支付。后续钱包中如有余额，可存回至境外卡。同时，境外来华人士也可前往银行服务网点，用现钞为数字人民币钱包充值。

除了最新的上线外卡“先充后用”，今年以来，数字人民币已经实现多项功能的新推出与“再升级”，比如实现无网无电支付功能，使用数字人民币进行生活缴费和手机充值等。同时，全国多地也正在积极推进和拓宽数字人民币的使用场景，比如使用数字人民币发放公职人员工资。

上线无网无电支付、“微信支付”钱包快付等功能

1月，数字人民币App正式上线无网无电支付功能，适用于部分安卓机型。其中，无电支付是指在手机关机情况下，仍然可以使用手机“碰一碰”收款终端完成支付。用户开通数字人民币App中的无电支付功能，并设置好关机后可支付次数和额度即可。

图片来自数字人民币App

3月，数字人民币App新增“微信支付”钱包快付功能。随后，微信进一步拓展数字人民币使用场景，微信视频号、更多小程序场景支持数字人民币支付。

7月，数字人民币SIM卡硬钱包功能上线，其以电信运营商超级SIM卡为钱包载体，可在手机断网、熄屏、无电关机情况下使用。

9月，数字人民币App上线生活缴费、手机充值等功能，进一步丰富用户的使用场景。生活缴费功能覆盖了水费、电费、燃气费、供暖费、固话/通讯费、有线电视费等多种缴费场景。

图片来自数字人民币App

9月3日，中国人民银行数字货币研究所所长穆长春在2023中国国际金融年度论坛上表示，要实现用数字人民币作为所有零售场景下的支付工具。

数字人民币智能合约应用场景更广泛

智能合约方面，数字人民币也迎来新进展。

5月，江苏省教育厅印发《江苏省教育领域数字人民币试点实施方案》，提及利用智能合约功能，探索数字人民币在教育培训领域预付式消费资金管理、政府专项资金监管等领域应用。

6月，人社部印发《数字人社建设行动实施方案》，提及探索推进社会保障卡加载数字人民币支付功能。一位大行人士曾向澎湃新闻表示，在社保卡加载数字人民币支付功能，一方面能够拓展社保卡应用场景，提高社保卡的非社保应用使用率；另一方面利用数字人民币智能合约独特优势，实现高效精准的财政补贴资金发放。

9月，数字人民币App上线了“元管家”商城，目前有20家商户入驻。“元管家”聚焦预付消费服务领域，可防范商户挪用资金。

数字人民币App“元管家”商城页面。

苏州今年在智能合约应用方面也有新突破，实现了数字人民币在驾校培训资金托管领域内的首创应用，打通“E驾金”数字人民币支付；在惠农贷款、个人消费贷款业务中首次实现加载智能合约；农民工工资代发、供应链融资定向支付贷款、工会福利费、灵活用工平台钱包智能管理等场景落地；消费领域智能合约预付资金管理产品“小邮卡”上线。

去年9月，穆长春曾表示，数字人民币智能合约已经在政府补贴、零售营销、预付资金管理等领域成功应用。同月，中国人民银行数字货币研究所正式发布数字人民币智能合约预付资金管理产品“元管家”，可用于防范商户卷走预付金跑路。

全国多地推进数字人民币工资发放

今年以来，全国多地推进机关事业单位、国企等工资数字人民币发放，包括苏州、宿迁、徐州、济南等。

2月，太仓市地方金融监督管理局在官方微信号发文称，太仓市实现机关事业单位数字人民币全员全额代发工资全覆盖。

3月，徐州市政府办公室印发《徐州市数字人民币试点实施方案》，提及统筹推进以数字人民币形式发放行政事业单位工作人员部分工资。

5月，宿迁市人民政府公布《市政府办公室关于印发宿迁市数字人民币试点工作实施方案的通知》，提及力争到2025年底，数字人民币成为全市社会公众、企事业单位的主要结算方式之一，并推动各级财政预算单位开立数字人民币钱包，研究在有条件的机关、事业单位以数字人民币形式发放部分工资、补贴。

5月，常熟市对在编公务员、事业人员、各级国资单位人员实行工资全额数字人民币发放。

6月，济南市政府印发了《济南市数字人民币试点工作实施方案》，提出引导机关事业单位、驻济金融机构、国有企业员工开立数字人民币个人钱包，使用数字人民币发放部分工资、补贴、津贴，并逐步扩大至不同规模、不同层级群体。

江苏省工信厅还曾在5月印发《江苏省工业和信息化领域数字人民币试点实施方案》，提出力争到2025年实现数字人民币账户规上工业企业基本覆盖。

多边央行数字货币桥项目迎新进展

国际合作方面，值得注意的是，今年6月，多边央行数字货币桥项目五大发起方齐聚北京。

“货币桥”项目的高级网络拓扑结构。图片来自《“货币桥”项目：通过央行数字货币连接各经济体》报告。

据中国人民银行官方微信公众号6月29日消息，近日，国际清算银行、香港金融管理局、泰国中央银行、阿联酋中央银行和中国人民银行数字货币研究所等多边央行数字货币桥项目发起方在京召开系列会议，讨论最小化可行性产品研发及阶段落地有关工作。

江苏苏宁银行金融科技高级研究员孙扬曾向澎湃新闻表示，可以将MVP理解为是用最快、最简明的方式建立一个可用的产品原型，“多边央行数字货币桥项目将会寻找各方都能接受的一个最小集的产品，是从试点到实际应用的重大转变，以期实现推动多边央行数字货币桥的快速落地，实现多边央行数字货币桥从0到1的突破。”

境外方面，香港财政司司长陈茂波6月曾表示，香港金融管理局正在研究数码港元的应用，与人民银行就数字人民币跨境零售支付的合作，也进入到第二阶段测试。

图片来自香港特区政府财政司官网