“受益人都死了，我们凭什么赔”广东一家三口身亡，保险拒绝理赔

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前言

2017年，广东某高速公路发生连环追尾事故。其中一辆车停在一辆大卡车前面。事故发生后，车辆被直接撞击，损坏严重。车上坐着一家三口，李某和他。父母直接被当场杀害。场面十分惨烈。

参加他们葬礼的老李叔叔偶然发现了侄子生前购买的一份保险索赔。

我们都知道，保险的功能是为被保险人提供必要的保障，保险的意义就是转移因保险事故造成的损失。总的来说，保险是我们在日常生活中面临风险时获得适当补偿的一种方式。因此，李某在世时，就为自己和家人购买了一份保险，而投保的人就是他的母亲受益人。

老李发现侄子的保险索赔后，立即联系保险公司，希望保护侄子的权益。不过，保险公司收到理赔后表示保险受益人已经去世，不会赔付理赔。这难免会引起质疑和争议。如果被保险人受益人去世了，我们需要赔偿吗？

出身贫寒的贵族

李某最初出生在一个贫穷的家庭。他的父母都是普通的打工族，但独生子的父母却很喜欢他。那时，许多孩子早早离开学校去上班。

李某的父母坚持让他学习。两人都努力工作赚钱，为李某提供更好的教育和生活条件，但他们从未抱怨过自己的孩子。李某从小学起就知道父母的难处。他学习非常努力，成绩常常名列前茅。

李某对此有着清醒的认识。他知道，像他这样的普通人想要找到好的出路，就必须努力学习，提高自己的能力，才能改变家人的生活。果然，他不负众望，考上了名牌大学。他是这一代人中唯一进入一所好大学的人。他的父母也为他感到非常自豪。

大学毕业后，李某被当地一家大公司录取。他专业能力强，分析问题细致，效率很高。深受商界领袖的喜爱和重视。他从初级员工一路晋升到管理层。随着李某地位的提高，他的薪水也随之增加。越来越高。

谢谢小李

李某从未忘记他的父母。他经常去家乡父母家购买生活用品或食品，以提高父母的生活水平。

凭借高薪，李某能够在几年内支付房屋首付并购买他的第一辆汽车。定居广东后，李某立即想到继承父母，过上美好的生活。

李某打电话给他的父母，告诉他们他住在这里，买了房子和汽车，想带着他的两个最大的孩子和他一起住。李某的父亲不想去那里，因为他想一边工作一边存钱，以便儿子将来能娶个老婆，但他的母亲却很开明。

他哄道：“我们的孩子真可爱，我知道你这几年辛苦了，希望你过得好，而且他已经长大了，工作也这么好，这次我就听你的了。” ”。儿子。所以，李某得知消息后，立即向公司请了几天假，表示要回老家接父母。

李某能力出众，经理很喜欢他。现在孝顺的他也没有阻止，立刻就批准了请假。这样一切准备就绪，李某就开车回到家乡，接上父母，准备出发去发财了。家乡的邻居们也羡慕不已。他们都夸二长老生了一个好儿子，报答了二长老的恩情。二长老也微笑着上了车，跟着儿子去了广东。

意外的车祸

俗话说，“你永远不知道先会发生什么，是明天还是意外。”可能会出现不可预见的情况。广东高速上，两辆车在李某面前突然相撞。李某拥有丰富的驾驶经验。然而，一场意外突然发生在他的面前。尽管他立即踩了刹车，但还是失去了控制，撞上了前面的车。

更可怕的是，他们的车后面还停着一辆大型半挂车。和李某一样，半挂车司机没有时间踩刹车。大卡车很重，所以把李某的车抛在了后面。刹那间，李某的汽车变得面目全非。

此次追尾事故造成四辆车严重受损，其中最严重的是李某一家。他们的车直接被半挂车撞到变形了。不断有人出来救车，但损坏严重，只能报警并等待专业人员前来救援。不幸的是，李某一家人获救时已无生命体征。

事故发生是因为第一辆车的司机无视高速公路交通规则，突然刹车，导致四辆车追尾并造成人员受伤。驾驶员必须承担相应的法律责任。

保险公司拒绝理赔

由于李某一家没有其他亲属，警方通知了李某的叔叔老李。老李也很伤心，专心准备家人的葬礼。在整理物品时，老李无意中发现了侄子留下的价值不菲的保险单，受益人为母亲填写了保险单。

老李决定作为代表前往保险公司协商理赔，以确保保险金能够支付给侄子李某的母亲。保险公司拒绝了老李的申请，理由是根据保险合同，如果在李某发生事故，保险公司将向李某的母亲支付200万元赔偿。但由于保单持有人和受益人均已去世，李某也没有合法继承人，保险公司决定无人接受赔偿。

老李对保险公司的解释非常不满，于是向法院提起诉讼，要求保险公司赔偿他200万。法院最终裁定死者亲属有继承权，这200万财产由李某的叔叔和他母亲的兄弟姐妹平分。

【物质解读】

本案争议点在于：保险公司是否应该报销？如果给予补偿，如何分配？

《保险法》第412条第2款明确了受益人和保险公司在后一次事故中死亡，并认为受益人先死。因此，可以确定受益人在这次事故中先去世，而且《保险法》还规定受益人先于被保险人去世，并且没有其他受益人，所以这笔钱属于受益人的遗产。

所以从这个角度来说保险公司无论如何都得改变。

第二项争议是依据《中华人民共和国民法通则》第1127条的规定。继承开始后，只要死者的至少一名一级继承人尚存，死者的配偶、子女和父母将继承遗产。如果财产是继承的，其他继承人不能继承。

李某一家都死于车祸，没有留下遗嘱，所以没有第一继承人。遗产在第二继承人之间平均分配，即兄弟姐妹、祖父母、外祖父、外祖父等。

同时，继承人之间没有先后顺序，继承权按照人数平均分配。基于保护弱者和公平分配的原则，如果继承人遇到生活问题，丧失独立生活能力，可以适当分割遗产，但具体数额必须由法院确定。

得出结论

这个案例告诉我们，当我们的权益受到损害时，一定要通过法律途径维护自己的权益，法律会给我们公正的判决。

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