双节临近！银行理财为何“节味”不浓？

中秋、国庆双节来临，银行“节日款”产品宣传却显得较为平淡。理财市场方面，节日特供产品数量走低，宣传力度也不如往昔。

业内人士认为，宣发较少或与银行对获客精准度和客户活跃度的需求提高有关。节日理财特供产品的减少，与当前低利率环境下，利差收窄、产品发行机构面临的较大竞争压力和盈利考核有关。有专家指出，当前低价的吸引力已逐渐降低，服务才是未来银行揽客的关键。

营销氛围略显平淡

随着中秋和“十一”黄金周到来，各地节味渐浓。《国际金融报》记者注意到，尽管进入促销佳期，银行特供理财和消费贷市场的节日氛围却略显平淡。

往常如春节、“6·18”购物节等银行理财宣发往往提前多日开始，并在微信平台大面积推送，而今年中秋、国庆双节的活动宣传推送较少。从各家银行微信公众号平台推出的节日活动来看，优惠大多集中于生活消费的折扣和立减金等方面，消费贷利率的优惠则较少。例如，建设银行推出加油卡折扣、五折美食券等；农行推出答题抽奖、视频会员折扣等优惠；浙商银行推出信用卡现金借款优惠，并对该行服务等级较高的客户推出抽奖活动；南京银行则推出“双节美食派对”和中秋抽奖活动。另外，还有银行借机推出贵金属产品，如中国银行打出“中秋礼物就送吉运金海”的活动宣传语。

在银行理财市场，“节日款”理财转淡的现象较为明显。记者在中国理财网分别以“中秋”和“国庆”为关键词搜索，仅检索出4只中秋特供产品，分别由宁银理财、乌鲁木齐银行、河北银行和湖南银行四家公司推出，和4只国庆特供产品，分别由宁银理财、浙江禾城农商行、乌鲁木齐银行、河北银行四家公司推出。

多家银行的客户经理向记者表示，今年双节期间并未推出节日特供款产品，而更多是在常规产品上发力。“现在没有特供理财的，但是近期有短期产品发售，适合假期资金过渡，国庆期间每天会有利息。”一家股份行的客户经理告诉记者。

节日专属理财降温

银行对“节日款”理财的热度是否转淡？背后的原因为何？

针对节日营销氛围不浓的情况，一位业内人士对记者表示，或许与银行筛选客户的方式和营销侧重点改变有关。“银行可能是想要更加精准地筛选客户，运用大数据画像等点对点地服务，而不是大面积地‘拉横幅’。另一方面，之前许多营销方式的目的在于培养客户的支付习惯，现在大家可能更追求提升客户的活跃度，而非简单地获客。”

而节日特供理财的热度降低也早有端倪。记者以“新春”“春节”“端午”等关键词进行检索，相关理财产品的数量也并不可观。

“在当前低利率环境下，利差收窄，理财产品发行机构面临较大的竞争压力和盈利考核，因此发行这种节日特供产品的积极性不高。经过这几年的投资者教育和市场培养，投资人的认知水平在提升，选择也增多了。”排排网财富管理合伙人荣浩对记者分析道，“结合实际情况看，国债逆回购在节日期间的收益率会较好，也慢慢被认可。”

服务才是揽客关键

“监管对产品发行机构的监管趋严，特别是在产品净值化转型背景下，通过补贴来提高收益率已经很难走通。”荣浩表示。

有多名专家向记者指出，银行理财产品光靠“低价”无法取胜，对客户的吸引力越来越小。

“价格竞争永远是最低级的。”民盟上海市委金融专业委员会委员游春告诉记者，“金融业的产品是虚拟的、看不见摸不着的，最终还是要靠服务争高低。以贷款为例，每个客户的信贷需求是有差异的，如何设计贷款产品的组合方案很重要，贷后的服务也有差异。”

“目前相关产品同质化特征较为明显，仅靠低价优惠对消费者的吸引力有限。在市场存量竞争日益突出的情况下，提升产品竞争力还需要在服务质量、产品创新与风险防控等方面着力。”一位分析人士认为，“银行需要高度重视业务风险防控与业务可持续问题。从银行角度，需要提升依法合规开展业务意识、优化业务流程，进一步完善征信管理制度与机制，强化征信市场约束机制。同时，监管部门需要强化监管职能、提升违规成本等。”

本文源自国际金融报