粤港澳大湾区“跨境理财通”再优化！

9月28日，为贯彻落实国家关于建设粤港澳大湾区的战略部署，深化粤港澳金融合作，促进内地与港澳经济融合发展，中国人民银行、国家金融监督管理总局、中国证监会、国家外汇管理局、香港金融管理局、香港证监会和澳门金融管理局决定进一步优化粤港澳大湾区“跨境理财通”业务试点。

具体优化方向主要包括：

一是优化投资者准入条件，支持更多大湾区居民参与试点。

二是扩大参与机构范围，新增符合要求的证券公司作为参与主体，为“南向通”和“北向通”个人客户提供投资产品及相关服务。

三是扩大“南向通”和“北向通”合格投资产品范围，更好满足大湾区居民多样化投资需求。

四是适当提高个人投资者额度。

五是进一步优化宣传销售安排，引导金融机构为大湾区居民提供优质金融服务。

香港金管局称，下一步，内地和港澳金融管理部门将修订完善相关实施细则或业务指引，推动各项举措尽早实施。同时，根据试点情况持续优化“跨境理财通”业务，稳妥有序推进粤港澳大湾区金融市场互联互通，支持大湾区建设。

“跨境理财通”是内地与港澳资本市场互联互通机制的其中一个重要计划，于2021年9月推出，让粤港澳大湾区的内地和港澳合资格居民可通过各自的银行体系建立的闭环式资金管道，投资对方银行销售的理财产品。

跨境理财通的突破性在于提供一条正式和便捷的渠道，首次允许零售投资者直接跨境开设和操作投资户口，有更大的自主度去选择理财产品。

跨境理财通分“南向通”和“北向通”。“南向通”指内地合资格投资者可通过指定管道，投资香港银行销售的合资格理财产品。内地合资格投资者须在内地设有一个有跨境汇款功能的银行账户，而香港银行须为该等内地合资格投资者在香港开设有投资功能的账户，并与其内地的汇款专户配对，账户间资金流动进行闭环管理。其后，该内地投资者可透过在内地的汇款专户汇款到香港的投资专户，并透过该投资专户购买香港银行销售的合资格理财产品。

南向通总额度目前暂定为1500亿元人民币，每名投资者个人额度为100万元人民币，目前这一额度有望提升，但具体提升到多大额度还未确定。值得注意的是，每名合资格南向通投资者，在任何时候只能新开立一个汇款专户或指定其在同一内地伙伴银行持有的户口作为汇款专户，且只能开立一个香港银行投资专户。

而“北向通”指香港合资格投资者可通过指定管道，投资内地银行销售的合资格理财产品。香港合资格投资者须在香港设有一个有跨境汇款功能的银行账户，而内地银行须为该等香港合资格投资者在内地设有投资功能的账户，并与其香港的汇款专户配对，账户间资金流动进行闭环管理。其后，该香港投资者可透过在香港的汇款专户汇款到内地的投资专户，并透过该投资专户购买内地银行销售的合资格理财产品。北向通总额度1500亿元人民币，每名投资者的个人额度为100万元人民币，额度同样有望提升。

通过为大湾区的普通投资者提供多样化的跨境理财产品，跨境理财通不仅进一步连接了香港和中国内地两大金融市场， 更拓展了双方投资者的投资范围。不论是北向通，还是南向通，人民币与港币或其他货币的兑换业务均在香港进行，这将进一步强化香港作为全球离岸人民币业务中心的地位。

恒生中国首席经济学家王丹认为，跨境理财通优化将进一步激活大湾区内财富管理行业，提升金融服务质量，吸引更多金融相关人才落户。对香港来说，客源、业务量和整体资金流入将会增大，由此将扩大香港财富管理市场的辐射范围和其在内地居民间的影响力。同时，更多国际性金融机构将布局香港，有助于提升香港作为离岸人民币业务枢纽和资产管理中心的地位。对大湾区居民来说，跨境理财通将拓宽资产配置渠道，在股票和基金之外还可以进一步投资香港的银行理财产品，投资标的和方式均能实现多元化。

责编：万健祎

校对：苏焕文

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