湾区家办观察｜大湾区高净值家庭超50万户，险企抢先布局家办有何优势？

南方财经全媒体记者 刘琛 广州报道

近年来，随着我国经济的高速发展，超高净值人群家族资产不断增加。据麦肯锡最新预测，中国超高净值人群个人金融资产总和未来5年将以13%的速度高速增长。

与此同时，粤港澳大湾区是中国经济最活跃、最富裕的城市群之一，聚集了大批具备国际视野的高净值人群，对全球化的财富管理服务需求巨大。

在此背景下，作为财富管理行业中“金字塔顶尖”，家族办公室受到越来越多中国超高净值人群的青睐。面对万亿级的时代蓝海，保险公司正抢先布局家族办公室，拓宽业务领域，为高净值人群提供专属服务。

险企加速布局家办赛道

南方财经全媒体记者梳理发现，已有多家险企对家族办公室陆续进行了布局。2014年，中信保诚推出“传家”业务品牌，涉足家族办公室业务，2016年正式推出康达家族办公室。2017年5月，中宏人寿推出宏运世家家族办公室。2019年，平安人寿北京分公司推出瀚景家族办公室团队。2020年9月，友邦保险推出传世家族办公室服务平台。2021年8月，阳光保险推出“阳光·臻传”家族办公室。同年12月，太平人寿保险推出太平1929家族办公室。此外，保险中介机构泛华金融也推出泛华家族办公室。

作为保险产品供应商，保险公司对风险精算、风险管理有其独特优势，可以承包更加专业化的保险产品，而且大型保险集团拥有多牌照金融机构，可以提供丰富的投融资服务。同时，保险公司相对稳健的投资策略，也有助于家族财富在相当长时间内实现保值增值。

比如，“太平1929家族办公室”产品整合了总公司、分公司、各类渠道和公司内外部资源。针对会员客户的财富管理需求，借助中国太平集团旗下资管公司、公募基金、私募股权基金等境内外资产配置渠道和专业化投资平台，让会员在中国太平有更多的财富管理选择。另外，该项目还链接了中国太平在医养领域布局的“圆和医疗”“养老社区”等精品资源，为客户打造一个产生深度链接、共享商机、合作共赢的平台。

事实上，对于险企而言，布局家办赛道不仅能够驱动保费增长，更重要的是能够获取高净值客户、开拓高端市场。

大湾区成家办发展新支点

粤港澳大湾区是中国经济最活跃、最富裕的城市群之一。根据2022年胡润财富报告，大湾区拥有千万元人民币资产的高净值家庭超过50万户，对全球化的财富管理服务需求巨大。

2022年，《广州市建设粤港澳大湾区理财和资管中心实施方案》也正式落地，明确提出引进和新设各类资管机构，将广州打造成立足粤港澳大湾区、面向全球的跨境理财和资管中心。

此外，据中国人民银行广东省分行披露的数据显示，今年以来粤港澳大湾区参与“跨境理财通”的个人投资者同比增长了40.1%；跨境汇划金额同比增长4.1倍。“跨境理财通”业务的升温为大湾区财富管理及家族办公室行业发展带来优势。

早前，一位业内人士对记者表示，大湾区民营企业家较早涉足跨境业务，理念也比较先进，不少企业家客户对家族办公室并不陌生。在粤港澳大湾区跨境理财与资管中心建设、香港家办新规等大背景之下，家族办公室业务在大湾区的发展前景巨大。

大湾区的家族财富管理业务一直都是金融机构热衷开拓的地区。作为总部设在香港的中管金融保险集团，中国太平立足香港、深耕大湾区，积极发挥跨境经营优势，布局家族办公室业务。

近日，“太平1929家族办公室全球汇客厅·广州厅”正式落成，并面向粤港澳大湾区客户开放。太平人寿广东分公司党委书记、总经理贾平民在落成仪式上表示，太平1929家族办公室全球汇客厅·广州厅的落成，将更好地满足粤港澳大湾区客户高层次、多样化服务需求，并成为大湾区业务高质量发展的新增长点。

“经济发展加速，大湾区内的高净值人群数量随之增加，他们可以利用香港的财富管理、金融和法律等专业服务，在香港成立家族办公室，以得到更妥善的财富管理和传承。”在今年的SmartHK“推动高质量发展‧香港论坛”上，香港特别行政区政府投资推广署助理署长蒋学礼如是表示。

随着越来越多的险企布局家族办公室业务，大湾区内地城市有望结合香港在财富管理和家族办公室的优势和基础，合力打造大湾区财富生态圈，推动建设更高质量、更高水平的国际财富管理集聚示范区。