破解“保险+健康”差异化服务难题，看头部中介如何革新健康管理新生态？

“健康是人生的第一财富”，也是“健康中国”上升为国家战略后，新的时代背景下民众最普遍的关切和追求。尤其是近年来，保险行业高质量转型的不断深入使得康养成为众多市场主体纷纷寻求的第二增长曲线，而健康管理作为其中的关键一环，更是成为健康生态迭代升维的重点。

在康养生态体系下，将保险产品与各类健康管理服务广泛结合，保险作为支付手段为公众消费者链接优质医疗、健康等相关资源，不仅是国家和社会的号召与要求，也是行业的发展共识。甚至在某种程度上，健康管理服务的质效成为决定保险业各经营主体高质量发展的主要评价维度之一。

但也不可否认，随着众多经营主体纷纷涌入康养赛道，大多数公司仍把健康管理服务作为保险产品的简单增值服务，服务内容多以基础项目、大众项目为主，健康管理服务同质化、可利用率低等问题逐渐涌现。在为广大客户提供真正能用得上的、差异化、精准化的服务方面，行业仍需要更多的探索与创新。

2023年9月21-22日，由今日保主办的第四届“中国保险与康养产业论坛”在北京召开。明亚保险经纪“健康服务平台”荣获2023年《今日保》“年度热门健康管理服务”奖项，以更具革新性的实践将行业的健康管理服务推向了全新的维度，成为行业坚持客户导向推进高质量转型的一个全新样本。

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-Insurance Today-

链接优质资源

延伸健康管理服务半径

在我国构建多层次医疗保障体系的过程中，保险业作为社会基本医疗保险的补充被赋予重要使命，而其中较为突出的一点就是保险业通过对健康生态领域上下游资源的整合，得以为广大客户链接更加先进优质和快捷的医疗资源，在医疗资源分布不均衡的社会背景下，填补了不同地区巨大的医疗信息差，有力地破解了民众“看病难”的痛点。

而明亚对其“健康服务平台”的不断迭代，就是行业对健康管理持续不断耕耘的又一重缩影。

王先生从前在北京生活，后来举家搬迁到了外地。2023年2月下旬，王先生的孩子生病发烧，在当地就医后使用了抗生素进行治疗，却始终没有好转。患者在血常规检查中发现白细胞超标，且腿走路时有僵硬感，但医生认为这些依然属于发烧的连带症状，并没有采取与病症相应的治疗。

后来，王先生看到了自己的保险经纪人在朋友圈发布的“明亚健康服务平台”相关内容，抱着试一试的心态，通过明亚健康服务平台的“专家问诊服务”联系到了一位知名医疗机构的儿科专家。这位内科专家在看了患者的详细资料后，怀疑患者存在免疫问题，症状类似于强直性脊柱炎，于是建议王先生去风湿免疫科挂号治疗。幸运的是，经过在风湿免疫科进行检查和对症治疗，患者的病情得到了有效控制。

王先生对这次远程问诊非常感慨，直言“明亚健康服务平台”为身处三四线城市、缺乏优质医疗资源的自己提供了触及国内顶尖专家的契机，实实在在帮了自己大忙。

除了对于国内各类医疗资源的高效整合，“明亚健康服务平台”对于海外先进资源的触达也在满足客户多层次健康管理需求方面发挥着积极作用。

杨女士是一位乳腺癌三阴患者，乳腺癌通常包含雌激素受体、孕激素受体和HER-2三种生长激素受体检查，如果相关检查结果呈阳性，就代表患者用药选择的余地更大，而三阴患者则属于选择余地较小的群体。通过保险经纪人得知了“明亚健康服务平台”所提供的“健康管理服务”后，杨女士通过远程视频问诊联系到了一位海外专攻癌症治疗的医生。医生根据杨女士的病例资料，提出了一种可用于治疗的药物，但该药物并未在大陆上市。

后来，杨女士再次通过“明亚健康服务平台”的“全球找药服务”，在海南博鳌找到了这款靶向药，并亲赴博鳌治疗，肿瘤病灶对药物的应答率较高，效果显著。

这些年来，已先后有数万名明亚客户通过“明亚健康服务平台”的服务体系得到健康管理及就医服务，并从中受益。

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-Insurance Today-

响应多样化需求

构建健康管理全链条服务

无论从成熟市场的发展脉络还是我国保险市场的演进轨迹来看，保险与健康管理的深度融合都是未来相当长时间内保险行业发展的新趋势。但在由保险作为支付方来连接庞大的医疗资源和健康管理服务的同时，客户与市场也在不断对保险行业提出新的要求。

据明亚营销中心助理总监兼综合业务部经理刘存鑫介绍，对大部分购买医疗险的客户而言，多数保险公司都是以医疗费用支付作为保险的核心功能，实际上，相对于医生，保险行业还能发挥更多作用，如关注客户的身体状况、疾病或慢性病的治疗情况等，甚至能更好地督促客户进行治疗，但当下保险公司在对客户健康精准、精细化管理方面仍存在一定缺失。

作为国内较早开拓医疗保险市场的头部中介公司，明亚在充分调研从业人员及客户诉求后，从“诊疗前、诊疗中、诊疗后”等不同阶段产生的多样化健康保障需求出发，搭建起“明亚健康服务平台”，以更好地帮助客户以及自身员工解决健康问题，并有效降低保司赔付率，促进行业良性循环发展。

通过整合健康产业链上下游资源，“明亚健康服务平台”在服务资源、服务能力及特点方面都形成了独具特色的核心优势。

其一，在服务资源方面，“明亚健康服务平台”的国内服务资源可提供健康测评、检查检测、在线问诊、就医协助、心理咨询等服务。其中视频医生服务可实现秒级接通，24小时不间断提供服务。

在海外医疗资源层面，明亚能帮助国内客户与全球优质医疗资源进行链接，开展多学科会诊、海外就医及高端体检服务。同时，为了满足客户的定制体检和筛查需求，明亚与数十家体检及医疗机构定制套餐或设计个性化方案，让客户更便捷快速地享受到高品质筛查服务。

其二，在服务能力方面，基于对市场情况的充分调研与了解，明亚所有签约的医疗服务供应商都经过严格筛选，其拥有较高服务品质及实力，有能力为明亚客户提供优质服务。同时，作为内部的连接纽带，明亚在所有省级分公司都单独设立医疗服务专员，帮助经纪人团队一起响应客户关于健康管理及就医方面的诉求。

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-Insurance Today-

打通数据孤岛

以定制化服务推陈健康管理

明亚健康服务平台的建立，是明亚不断推进健康管理模式规范化、健康管理服务配套化、健康管理人才优质化、健康管理手段智慧化的综合体现，此次荣获“年度热门健康管理服务”奖项也再次验证了明亚围绕“保险+健康管理”不断推陈出新的态度与理念。

明亚营销中心助理总监兼综合业务部经理刘存鑫指出，如今行业内无论医疗险、重疾险、定期寿险、增额寿险等产品所提供的的健康管理服务都是大同小异，同质化现象较为严重，明亚希望能为客户提供差异化、定制化的服务。目前正积极与保险公司合作打通理赔数据，从而更好地掌握客户的健康状况，根据不同的标签为客户提供相应的慢病管理以及一系列定制化的服务。

比如，针对患有高血压的客户，通过常规监测、主动干预以及针对慢病客户的送药服务等，有效避免客户因出差等原因停药而发生一些危重疾病；针对患有肺结节的客户，可以主动提醒其在一年内复查……甚至，在数据打通的前提下，“明亚健康服务平台”能进一步参与到客户的诊疗行为中，极大地提升赔付效率。

此外，保障型保险往往会涉及赔付率问题，未来明亚希望与保险公司合作，通过对客户的健康状况进行主动干预，进一步降低赔付率，从而节余更多费用能用于客户增值服务管理，提供更多满足客户需求的服务种类。

刘存鑫还表示，随着市场发展，客户对健康管理服务的需求也更加多元，“明亚健康服务平台”未来要推出更多特别的服务，进一步扩充服务的丰富度，以满足从业人员以及客户在临床和非临床场景的不同需求。比如针对临床相关的人性化服务，或在一些非临床、非严肃医疗的场景内为客户提供陪诊服务等。

康养产业作为被众多保险公司寄予厚望的新增长极，是几乎所有经营主体重点投入和瞩目的焦点，但也不可否认，行业当前的健康管理服务仍处于被动服务阶段，即使有大量视频医生、在线问诊等先进手段，尚无法真正触及客户的真实需求，导致保险公司付出了很多成本，而客户却没有得到有效的帮助，运营效率仍较低。

刘存鑫认为，未来健康管理服务的演化思路必然是“化被动为主动”，设计出更多主动干预和管理服务，真正帮助到客户，让“保险+健康”体系更加高效率运作。同时，考虑到客户的医疗依从性，或需建立起一套趣味的奖励机制，让客户能真正地参与到体系里，形成一套良性的循环机制，进一步助推行业的高质量转型。

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