9月27日，农业银行存款利率来了:10万元存一年，利息有多少？

农业银行是我国的四大国有银行之一，在港股和A股两地上市。农业银行最早是为涉农贷款以及广大农村地区的储户服务的，随着时间的推移网点遍布全国各地，目前已经不只是为某一行业或一类人群服务了。

不少老百姓将钱存在农业银行里，不用担心资金的安全性问题，那么一年的利息收益有多高呢？以最新利率为例计算一下。

10万元存一年的利息为多少？

存款分为活期存款和定期存款，后者又可以细分为普通定期存款和大额存单。

1.活期存款

活期存款没有期限之分，随时存取、转账，农行最新的活期存款利率为0.2%，10万元放在银行一年可以获得的利息金额为10万*0.2%=200元。

利息较低，所以不建议将大量资金存活期。

2.普通定期存款

9月1日起农业银行定期存款的利率有所下降，期限越长下降得幅度越大。

三个月、六个月定期存款的年化利率没有降低，分别为1.25%和1.45%，10万元存入后需要到期后不断转存，一年下来的利息分别是1250元和1450元。

一年定期存款的年化利率下调了10个bp，为1.55%，10万元存入一年后可以获得利息为1550元。

二年期定期存款只有存入两年后才能拿到本金和利益，所以需要将利息总额除以2才能计算每年的平均利息。9月1日起农业银行的二年期定存年化利率降低至1.85%，10万元存入两年后可以拿到的利息为3700元，一年平均利息为1850元。

三年期和五年期定期存款的年化利率都下降了0.25%，9月23日的最新数值为2.2%和2.25%，存入三年和五年后到期，每年的平均利息收益为2200元和2250元。

3.大额存单

相比于普通定期存款，农业银行的大额存单利率要高一些，三个月、六个月、一年、二年、三年的年化利率分别为1.6%、1.8%、1.9%、2.15%和2.65%。

不过，大额存单有起存点要求，农业银行的大额存单最低存点为20万元，10万元无法购入大额存单，不做利息的测算了。

理财产品、保险产品能买吗？

现在的银行除了存钱外还可以购买其它类型的金融产品，最典型的便是理财产品和保险了。需要注意的是银行本身不能发行这两类金融产品，它们只是代销机构，替理财产品子公司和保险公司出售，起到的是通道作用。所以一旦发生问题并不会负直接责任，最多也就是负次要责任。

1.理财产品

理财产品根据风险等级分为五类，风险等级越高预期收益率越高。注意，是预期收益率，不是实际收益率。

比如，说要买了一款预期收益率为5%的理财产品，一年后可能能够拿到5000元的利息，但也可能只能拿到3000元或者2000元的利息，最后的结果是1分钱利息都没有，并损失一部分本金。

大家可以将理财产品的预期收益率当成是最高收益率。

这些产品的优势是在市场好的情况下可以获得远多于储蓄的利息，缺点自然是得看天吃饭，投资环境差的时候利息金额往往无法达到预期收益率，这几年经常发生这样的情况。更加糟糕的是银行和理财产品子公司是不需要对此承担责任的。

2.保险产品

银行非常喜欢代售保险，因为每卖出一份可以获得保险公司的高额返佣。银行出售的保险产品大多带有一定的储蓄和投资功能，比如最近非常流行的增额终身寿。购买储蓄型保险时需要注入两点。

一是实际收益率没有描述得那么高；二是提前取款可能面临大额损失。

第二个点更需要引起重视。储蓄性保险至少存十年，这一期间内需要取钱的话不像定期存款最多损失利息，提前支取保险只能拿回现金价值，而现金价值是少于缴纳的实际保费的。换言之，提前取钱会面临本金损失。

因此，不论是购买农业银行代销的理财产品还是保险产品都要考虑清楚，从风险、流动性等多个角度综合判断，而不是只考虑预期收益率。我见过不少买了李赛产品或保险的储户后悔不已。

当然，我并不是理财产品和保险就一定不好，在了解清楚后是可以购买的。一些投资理财高手会做资产配置，理财产品和保险均是主要的配置品种。

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