正式降房贷！东莞人你一个月能少还多少钱？

根据中国人民银行

国家金融监督管理总局发布的通知

9月25日起，银行将开始下调存量

首套住房商业性个人住房贷款利率水平

目前已经有东莞市民收到银行利率下调的短信

更有市民表示，每月可省下房贷约1300元

总利息节省约30万元

那么市民关心的问题

“我的房贷到底能否下调？”

“下调多少？能省多少钱？”

一起来看看

陈禹润/摄

调整范围

此次调整范围为首套住房贷款、二套转首套，以及公积金组合贷中的商业性个人住房贷款。

对于首套房贷利率调整，客户将不需要任何操作，银行将主动批量调整。

是否符合政策条件？

多家手机银行可查询

目前，多家银行在手机银行APP上线了“存量房贷利率调整”服务，对常见问题进行释疑，同时也为客户提供配套查询服务，简化办理流程。

比如在兴业银行手机银行APP首页就能看到“利率调整”模块， 点击进去，可以看到个人住房贷款，里面显示这笔贷款是不是符合条件的首套贷款。

如果是符合条件的首套贷款，也不需要个人去向银行申请下调利率，银行会在9月25日主动批量调整，并把结果通过短信方式通知本人，新的利率水平在当天就会生效。

房贷能省多少？

300万元房贷月供可省上千元

那么市民们最关心的问题来了，按揭贷款人将具体省下多少房贷支出呢？

案例一

目前，已有部分东莞市民收到首套房贷利率下调的短信。东莞南城市民小昊在城区有一套约90㎡的住房。在收到短信后，立刻打开手机银行，了解下调后的房贷利率。

手机银行显示，他原先利率类型为LPR+0.4％，执行利率为4.7%，由于他在2020年买房，下调后，利率类型为LPR+0%，执行利率为4.3%，相当于每月利率下降了0.4%。

他原先每月需还房贷6455.41元，政策调整后，每月可以少还贷款几百元。“ 国家政策好，银行落地快，终于能松口气！省下的钱，正好可以在中秋国庆带家人去吃顿早茶。”这位市民表示。

案例二

根据封面新闻报道，2020年，在广州海珠区已有一套房且有房贷的陈先生，在天河区又买了一套住房。当时向银行申请了300万元的20年商业房贷，按二套房贷算，利率是LPR+80BP。由于去年12月20日五年期以上LPR降至4.3%，今年1月1日重定价日开始，其房贷利率降至5.1%。

去年陈先生已将海珠区第一套房子出售，现在名下只有一套房，按最新的“认房不认贷”政策，陈先生天河区的房子符合此次存量房贷利率调整的要求。

如此一来，房贷利率下调幅度达到80BP，从5.1%降至4.3%，按等额本息还款，调降后陈先生可节省月供约1300元，总利息节省约30万元。

案例三

根据第一财经报道测算，比如王先生于2019年11月在广州购房，当时5年期以上LPR为4.8%，按照首套房上浮59个基点计算，当时的房贷执行利率为5.39%，王先生贷款金额100万元、期限30年、等额本金，那么，王先生的按揭利息合计81万元，第一期月供超过7200元。

而根据此次存量房贷利率下调的操作细则，王先生的房贷利率可以直接调整至LPR，即房贷的执行利率变为4.3%，假如依旧按照30年期计算，其利息合计不到65万元，少了16万元，首月月供仅6400元左右，少了800元。

对于类似王先生这样的情形，“一天就省下了一年的工资”的说法可能并不夸张。

陈禹润/摄

“二套转首套”

需借款人主动申请

“我2021年的时候买的房，当时是个人首套住房。但我现在结婚了，老公名下也有一套房子，比我的先买，我能按照首套房申请下调利率吗？”家住东莞黄江的郑女士提出疑问。据了解，郑女士于2021年在万江尚书悦府购买了一套二居室，当时贷款利率是LPR加40个基点。

而东莞东城的陈先生，情况刚好相反：“我在2020年购买的房子，当时还有一套房，所以是按照二套房申请的贷款，但我第一套房卖了，现在手头上只有一套房了，能不能按照首套房申请下调房贷利率？”据了解，陈先生在2020年以二套房贷款买的房，当年贷款利率是LPR加80个基点。

根据目前各银行的回复，以上两种情况都算首套住房。据了解，首套住房贷款包括两种情况，一种是指贷款发放时利率按所在城市首套住房贷款利率执行的贷款，另一种是贷款发放时是非首套住房贷款，但实际住房情况已经符合所在城市首套住房标准。

通过多家银行发布的细则来看，对于“二套转首套”的情况，需要借款人主动向银行提出申请。

对于贷款时为非首套房但现在已符合所在城市首套政策的购房家庭，也就是“二套转首套”的房贷利率申请，多家银行表示，由于“因城施策”原因，各城市二套房认定的情形复杂多样，无法通过银行系统直接识别，所以需要借款人向银行提供首套房贷款相关证明资料。 借款人可以从25日起向银行提出申请 并 提供证明材料。

收到申请后，银行将对调整申请逐笔进行人工审核，并于10月25日对审核通过的业务进行统一批量调整。

如果错过了10月25日之前的集中申请期，之后还能申请吗？对此，多家国有大行表示，集中申请期后，借款人仍可以继续提交利率调整申请。

全国平均调整幅度约80个基点

预计超九成借款人享红利

对于大家最关心的调整幅度，目前来看，各家银行调整规则基本一致。存量房贷的调整幅度主要根据原贷款发放时间、发放时所在城市首套房贷利率政策下限、发放时全国首套房贷利率政策下限而决定。全国范围调整的平均幅度大约为80个基点。

9月20日，中国人民银行货币政策司司长邹澜在新闻发布会上表示，预计超过九成符合条件的借款人可在第一时间充分享受政策红利，其他借款人的存量房贷利率也将在10月底前完成调整。

为方便广大市民，人民银行广东省分行组织辖内主要银行，整理汇编了辖区内20家主要商业银行降低存量首套住房贷款利率的办理方式和操作要点，以供借款人参考。

东莞的街坊们

你的房贷降了多少呢？

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图文：东莞日报综合

编辑：邓佩珊

编审：黄晓姗

出品：桥头镇融媒体中心

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