金融壹账通携手多家银行共议零售转型新路径 齐谱数智零售新篇章

9月21日，由金融壹账通主办的“2023银行零售业务数字化转型研讨会”在深圳圆满落幕。本次研讨会以“财富管理新机遇 科技赋能新展望”为主题，邀请了全国共38家银行及金融机构的领导和专家莅临现场，就商业银行零售业务数字化转型的成功路径、发展趋势和未来展望展开了深入交流和精彩分享。

本次研讨会邀请了中国银行业协会首席信息官高峰、平安集团首席科学家肖京、平安银行行长助理孙芳滔、中信银行财富管理部处长黄河、平安寿险银行保险部总经理胡汉良、平安信托高级董事总经理宫丽平等重磅嘉宾做主题分享。金融壹账通监事长黄润中、董秘兼银行事业部总经理贾燕菁出席大会并致辞，共议零售银行数字化转型新路径。

金融壹账通监事长黄润中在开幕致辞中指出，零售业务具有较强的抗风险能力，在经济上升期，零售业务是商业银行经营的助推器，在经济波动期，零售业务是商业银行经营的稳定器。“受益于当前层出不穷的新技术应用，银行零售已逐步实现了交易数字化、客户全球化、服务无界化和金融场景化，未来零售业务带动银行业纵深发展的前景值得期待！”

（金融壹账通监事长黄润中开幕致辞）

深化科技赋能 银行零售转型换挡提速

由Open AI发布的ChatGPT，2023年在全球范围内掀起了人工智能的热潮，其代表了数字技术变革和实体经济深度融合所带来的新机遇。日前北京、上海、深圳等地纷纷出台政策举措，围绕AI大模型创新算法及关键技术研究，在探索人工智能的新路径上持续提速。

中国银行业协会首席信息官高峰以“科技赋能提升远程运营与经营能力”为题发表主旨演讲，重点探讨了如何运用线上智能化的远程能力提升银行线下网点的产能。他指出，伴随过去20年消费互联网的快速发展，零售银行业务实现了三个改变：一是经历了以“产品为中心”向以“客户为中心”的转变；二是以“追求规模扩张”向“追求客户价值”上的转变，客户体验得以提升；三是以“部门银行创利模式”向“全行价值创造”的模式发生转变。

（从上至下分别是：中国银行业协会首席信息官高峰、

平安集团首席科学家肖京、平安银行行长助理孙芳滔）

平安集团首席科学家肖京回顾了预训练大模型技术的发展，并深入浅出地介绍了该技术在金融领域的应用和探索。“预训练大模型分为判别式和生成式两类。这两类都是基于Transformer技术。Transformer神经网络模型包括编码器和解码器两部分。判别式大模型和生成式大模型的区别在于，前者专注编码部分，因此对数据的分析判断效果好效率高；而后者则兼顾编码和解码，既要能分析也要能生成，因此其计算复杂度、实施难度和成本均大幅高于前者。”肖京分析道。但同时他也指出，生成式大模型在金融场景服务、营销宣传、风险挖掘、策略推荐等方面将迎来更广泛的应用。

平安银行行长助理孙芳滔以“智能化银行3.0开启零售银行发展新篇章”为题，向参会嘉宾介绍了平安银行零售数字化转型路径。他指出，以“打造中国最卓越、全球领先的智能化零售银行”为愿景，平安银行正着力打造三张名片——数字银行、生态银行、平台银行，其分别对应的是平安银行三大核心优势——即科技能力、集团综合金融生态、以及市场化的体制机制和开放共赢的平台合作模式。

把握财富管理机遇打造客户经营新锚点

伴随着净息差持续走低、利息收入持续承压，财富管理作为轻资本业务被商业银行视为营收增长的关键突破点。但对商业银行而言，财富管理不仅仅意味着中间收入的结构调整或流量变现，这是一场关乎银行经营客户关系中前所未有的变革，围绕着财富管理的大核心，商业银行的零售战略、组织架构、产品服务都在随之发生变化。

中信银行财富管理部处长黄河以“中信银行财富管理数字化转型和价值共享”为题，向参会嘉宾介绍了该行财富管理业务在新零售“三全五主”价值理念牵引下所取得的成效与转型经验，“三全”即全客户、全产品、全渠道，“五主”即主结算、主投资、主融资、主活动、主服务。“从全量客户经营的角度出发，商业银行有六大数字化能力的建设尤为关键——分别是客户数字化、产品数字化、渠道数字化、营销数字化、管理数字化和组织数字化。”黄河指出。

（从上至下分别是：中信银行财富管理部处长黄河、

平安寿险银行保险部总经理胡汉良、平安信托高级董事总经理宫丽平）

平安寿险银行保险部总经理胡汉良则从银行保险业务的视角，分享了平安银保业务实践与发展方向。他指出，从全球实践来看，银保业务是实现银行、客户、险企三方价值最大化的共赢渠道。我国银保经历了探索起步期、快速成长期、资本调整期、规模回升期、市场重塑期五个阶段，正在逐步迈向高质量增长期。“2023年是我国银保业态重塑的真正元年，保险业务正加速成为银行中间收入新的增长极。平安致力于为客户提供‘省心、省时、省钱’的一站式服务方案，满足客户财富、养老、健康等多元化需求。”胡汉良指出。

平安信托高级董事总经理宫丽平以“监管新规下银行家族财富业务新机遇”为主题展开分享，为信托行业在新时代的长足发展打开了崭新思路。回溯2012年，平安信托率先成立了国内首张家族信托，至今家族信托在我国已历经了11年的实践发展。宫丽平指出，“在资金的分配上，信托具有不可篡改和不可被挑战的属性。伴随着信托新规的落地，家族财富产品体系愈加丰富，产品定位更加清晰。未来高净值人群主要选择财富传承的方式中，家族信托有望成为首选的工具。”

在圆桌讨论环节，由金融壹账通数字化零售总经理张丽元主持，邀请了来自中信银行、厦门国际银行、杭州联合银行和平安信托的参会嘉宾，就零售数字化转型的内涵与外延、财富管理的业务定位和前沿技术在金融业应用等话题展开深入讨论、分享深刻洞见，并对零售银行未来的转型趋势作出了前瞻判断。

综合化经营、生态化发展、智能化应用，是金融壹账通董秘兼银行事业部总经理贾燕菁为本次研讨会厘定的三个关键词。她在闭幕致辞中指出，“抗周期、风险低、资本回报率高，银行从业者都很清楚大力发展零售业务的利好。但与此同时，金融机构在零售领域的投入和见效亦需要相应的耐心与定力。过去几年中，金融壹账通协助各大股份行和城、农商行从整体的顶层设计，到特定领域的客群经营策略设计、网点转型落地等方面取得了不错的成效，这充分体现了各大行零售从业者对数字化转型所持的务实态度和长期主义。”

（金融壹账通董秘兼银行事业部总经理贾燕菁作闭幕致辞）

作为平安集团金融科技能力对外输出的重要窗口，金融壹账通承载着将经平安验证的技术赋能社会、赋能行业、赋能广大金融机构的使命。本次研讨会为零售银行从业者奉献了一场思想碰撞的火花盛宴，展望未来，金融壹账通期待携手更多的金融机构，以“专业创造价值”为引领擘旗奋进，共同推动银行业数字化转型迈向新高度。