民生银行：本行作为商业银行，不存在传统销售及采购行为

民生银行09月26日在投资者关系平台上答复了投资者关心的问题。

投资者：尊敬的董秘，您好！请问近三年公司处理了存量不良3000亿以上，同时不合规行政罚款每年都达2亿元以上。但没有看到任何相关人员的立案调查公告？都没有法律问题吗？3000亿对于管理层及董事会只是一个数字吗？全体股东是否有权知道一些大的事项处理过程？

民生银行董秘：尊敬的投资者，您好！本行严格落实全面从严治党、全面从严治行要求，持续加大对重大不良资产中存在的履职不到位、不尽职等责任人问责力度。若发现责任人员涉嫌犯罪的，坚决移送司法机关处理。同时，将不良资产行规纪律处分以上被问责人员情况在内部网站专栏公示、警示，加强对问责结果的通报，将行规纪律处分以上人员问责信息及时报送监管机构，持续形成震慑警示效应。谢谢！

投资者：公司向不特定对象发行可转换公司债券，在册股东是否有优先购买权？

民生银行董秘：尊敬的投资者，您好！本行已于2023年8月11日披露了《中国民生银行股份有限公司关于终止向不特定对象发行A股可转换公司债券并撤回申请文件的公告》。谢谢您的关注！

投资者：董秘好，恒大事件对公司有多大影响？具体恒大在公司有多少贷款？有多少坏账等？会不会大幅影响公司净资产？

民生银行董秘：尊敬的投资者，您好！恒大集团在本行的存量业务均为项目融资，以项目土地、在建工程抵押，同时追加项目公司股权质押和恒大集团连带责任保证。恒大集团出现风险后，本行全面排查恒大集团存量项目，多措并举，通过清收处置、追加风险缓释措施、加强监控、推进项目转让和复工复产等方式，积极开展风险化解工作，取得一定成效。整体来看，拨备覆盖情况能够有序应对恒大集团风险现状，整体基本可控。谢谢！

投资者：可转债发行为何在回答上交所最后问询之前放弃？坚持了八年，每年召开特别股东大会，每年发公告，在最后一个动作完成之前放弃，让人费解。是否因上交所要求房地产开发贷款逐笔罗列望而却步？

民生银行董秘：尊敬的投资者，您好！本行本次终止向不特定对象发行A股可转换债券事项，是综合考虑资本市场环境，经审慎分析与论证后做出的，具体请详见本行于2023年8月11日披露的《中国民生银行股份有限公司关于终止向不特定对象发行A股可转换公司债券并撤回申请文件的公告》。谢谢！

投资者：您好，按照证监会的《公开发行证券的公司信息披露内容与格式准则第2号——年度报告的内容与格式》规定，公司应当以汇总方式披露公司向前5名客户销售额占年度销售总额的比例，以及前5名供应商采购额占年度采购总额的比例。但是我在贵公司2015年、2016年、2017年、2018年、2020年、2021年的年报中并没有找到前五名客户、前五名供应商的合计比例数据,请问没有披露的具体原因是什么？

民生银行董秘：尊敬的投资者，您好！感谢您的关注。本行作为商业银行，不存在传统销售及采购行为。中国证监会对商业银行等上市公司制定了特殊行业或业务信息披露的特别规定，本行严格按照《公开发行证券的公司信息披露编报规则第26号——商业银行信息披露特别规定》等相关监管要求和行业规范，编制、披露年度报告，并在年报中披露了单一最大客户和最大十家客户贷款比例以及前十大贷款客户情况等银行业数据，详见我行历年披露的年度报告。谢谢！

投资者：贵司房地产开发贷款无论相对规模还是绝对规模，都远超出商业银行平均水平。一般商业银行，房地产开发贷的占比在3%到4%之间，而贵司房地产开发贷占比高达9%。贵司是否认为在房地产开发贷款领域有强于其他商业银行的特殊优势？贵司是否强烈看好房地产开发领域的前景？如果两者都不是，贵司房地产开发贷款将来如何摆布？

民生银行董秘：尊敬的投资者，您好！本行对公房地产业务总量处于银行业中等水平，在可比股份制银行中排名第三。同时，本行对公房地产业贷款占比呈现逐年下降趋势。截至2023年6月末，本行对公房地产业贷款占比8.7%，比上年末下降0.07个百分点，比2021年末下降0.21个百分点，比2020年末下降2.69个百分点。随着政策支持力度加大，市场预期恢复，房地产市场有望逐步修复。本行坚决贯彻国家对于房地产行业的政策要求，执行“稳总量、调结构、强管理、控风险”策略，保持房地产融资平稳有序，聚焦“好客户、好区域、好项目”，满足优质房企和居民合理融资需求。同时，继续加强房地产领域存量项目贷后管理，按照市场化、法治化原则，有序化解存量房地产项目金融风险。谢谢！

投资者：请问公司旗下民生置业经营情况如何？公司在国内目前出现债务问题的几大房地产商风险敞口有多大？会否导致公司坏账问题？

民生银行董秘：尊敬的投资者，您好！民生置业有限公司以物业管理为主营业务，目前经营情况正常。本行与受困房企开展的业务类型集中于表内贷款，以住宅项目融资为主，且集中在经济较发达、房地产市场较活跃的区域。受困房企在本行业务以项目土地、在建工程抵押的同时，追加项目公司股权质押，企业集团提供连带责任担保。目前，受困房企集团整体剩余货值对本行授信余额的覆盖程度较好。对于受困房企项目，本行按照“一集团一策略、一项目一方案”原则，制定风险化解方案并加强执行。积极配合地方政府做好保交楼相关工作，随着项目正常建设销售，逐步推动项目还本付息。截至6月30日，本行受困房企对公房地产业务余额较2021年末压降比例为14.11%，受困企业的资产风险在可控范围之内。谢谢！

投资者：泛海与健特的贷款质量怎么样？有多少不良贷款？2023年中报批露：截至报告期末，本行主要股东中国泛海控股集团有限公司及其关联企业在本集团的贷款余额为人民币211.94亿元；本行主要股东上海健特生命科技有限公司及其关联企业在本集团的贷款余额为人民币112.72亿元。

民生银行董秘：尊敬的投资者，您好！本行按照监管要求及行内相关制度开展金融资产风险分类工作，合理确定分类结果，客观反映资产质量状况。本行依据法律法规要求和监管规定进行信息披露，并严格履行金融机构对客户信息的保护义务。相关关联公司在本行业务情况请参见本行定期报告。谢谢！

投资者：公司半年报显示，逾期贷款大幅度增加，各类贷款迁徙率均大幅度走高，是否预示着公司贷款发生了系统性风险？公司近年来贷款收益率大幅度下行，现在看来，贷款收益率下行并没有带来贷款风险的总体下降。请公司对上述两个问题进行正面回应，并对公司贷款质量总体走向进行总体分析。

民生银行董秘：尊敬的投资者，您好！截至2023年6月末，本集团逾期贷款总额879.88亿元，较上年末增长56.27亿元，逾期贷款增长主要因为个别客户新出现逾期导致。逾期贷款率2%，较上年末微增0.01个百分点，逾期指标变动处于合理范围。2023年上半年，本行正常、关注类贷款迁徙率同比均下降，其中：正常类贷款迁徙率1.66%，比2022年下降0.56个百分点；关注类贷款迁徙率31.44%，比2022年下降3.02个百分点。次级类、可疑类贷款向下迁徙率同比有所上升，主要因为本行根据分类办法对部分存量不良贷款进行调整。谢谢！

投资者：尊敬的董秘，您好！半年报显示不良实现双降，已经转入良性发展。但房地产行业进入寒冬，公司是否对此已经有了很好的准备及对策呢，特别是若发生房价进入下降通道情况下，公司是否对此最坏情况有了预案？谢谢！

民生银行董秘：尊敬的投资者，您好！随着政策支持力度加大，市场预期恢复，房地产市场有望逐步修复。本行将贯彻落实国家关于房地产行业的政策，保持房地产融资平稳有序：一是在增量融资方面，继续聚焦优质客户及优质项目，以开发贷款等表内贷款为支撑，加大优质项目投放力度，进一步优化房地产客户及业务结构。二是在存量融资方面，加强贷后管理。同时，配合地方政府做好保交楼相关工作，按照市场化、法治化原则，有序化解存量房地产项目金融风险。谢谢！

投资者：房地产开发贷不良率高企，不良贷款总额接近于四大行的水平。新领导上任后，对房地产开发贷进行了一定程度的压缩，现在房地产开发贷占比仍然远远高于绝大多数商业银行。当前，房地产开发频频爆雷，前景黯淡。贵司是否考虑压降房地产开发贷占比，远离房地产开发风险？

民生银行董秘：尊敬的投资者，您好！截至2023年上半年末，本行对公房地产业贷款不良额196亿元，不良率5.13%。不良额在上市全国性银行中排名第六；不良率在上市全国性银行中排名第五。近年来本行对公房地产业贷款占比呈现下降趋势。截至2023年6月末，本行对公房地产业贷款占比8.7%，比上年末下降0.07个百分点，比2021年末下降0.21个百分点，比2020年末下降2.69个百分点。本行坚决贯彻国家关于房地产行业的政策要求，执行“稳总量、调结构、强管理、控风险”策略，保持房地产融资平稳有序，聚焦“好客户、好区域、好项目”，满足优质房企和居民合理融资需求。同时，继续加强房地产领域存量项目贷后管理，按照市场化、法治化原则，有序化解存量房地产项目金融风险。谢谢！

投资者：您好，四大行已经出台了存量房贷款利率的调整细则，请问民生银行何时能够跟进？

民生银行董秘：尊敬的投资者，您好！本行已于9月8日发布《中国民生银行关于调整存量首套住房贷款利率的公告》，详情见本行官网http://www.cmbc.com.cn/zdtj/zygg/2023/09/3930707711949447.htm。谢谢！

投资者：请问公司个人住房贷款大概的数量有多少？

民生银行董秘：尊敬的投资者，您好！截至2023年6月末，本行按揭贷款余额5,579.18亿元。按揭业务具体情况请见本行官网披露的半年度报告。谢谢！

投资者：其他银行陆续公告要调整存量房贷款利率，民生什么时候会跟上，有没有设置门槛

民生银行董秘：尊敬的投资者，您好！本行已于9月8日发布《中国民生银行关于调整存量首套住房贷款利率的公告》，详情见本行官网http://www.cmbc.com.cn/zdtj/zygg/2023/09/3930707711949447.htm。谢谢！

投资者：关注类贷款居高不下，当前形势怎么样？今后几年的发展趋势怎么样？

民生银行董秘：尊敬的投资者，您好！2023年上半年本行关注贷款额、关注贷款率稳中有降。6月末关注类贷款余额1174.95亿元，比上年末减少22.25亿元，关注类贷款占比2.68%，比上年末下降0.21个百分点。预计2023年本行关注类贷款总体保持稳定，可能会有波动，主要是考虑，一是房地产行业信用修复可能需要时间；二是还需持续关注小微延期还本付息贷款信用修复情况。谢谢！

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