回顾：89年骆先生存银行2千元，20年到期应取9万，银行只能付9千

“您好，麻烦帮我取个钱。”一名中年男子来到中国农业银行的柜台前，向工作人员如此说道。

银行职员接过对方手里的存单，感觉很奇怪。虽然上面写有农业银行的字样，并且盖有农业银行的印章，但是自己却从来没有见过这样的存单。

经过反复查看，让她更吃惊了。原来这张存单是20年前的定期存单，按照上面写的：20年前存款2000元如今可以取出来9万元！

银行的工作人员没办过这种业务，只能向上级报告了这件事情。

最后，银行经过反复确认，判定这张存单确实是他们银行的，但遗憾的是，银行最多只能兑换给这位先生9000多元钱。

这是怎么回事？银行存单既然是真的，银行为什么不给兑现？这位先生对此能表示满意吗？

2009年9月的一天，生活在河北省沧州市青县的骆先生悠闲地在家看电视。在切换电视节目的时候，他被一个新闻吸引了眼球，“现在的年轻人不喜欢把钱存进银行”，他觉得这个话题很新奇，为什么钱不存进银行，难道全放在家里吗？

骆先生正看得津津有味，突然他像是想起来什么事情一样，马上冲进卧室翻箱倒柜，终于让他找到一件东西——一张银行的存单，看着眼前这张皱巴巴的小纸片，立刻勾起了他对往事的回忆。

原来早在1989年的时候，骆先生家附近有一家中国农业银行，正在推出新的储蓄业务，名叫“生活基金”。该业务鼓励储户办理业务，按照存款时间的长短，收获的利息也不相同。

银行还“贴心”地设计出一个宣传表格——《 “生活基金”储蓄可得利息一览表》。

上面写明了储户一共可以选择9年、12年、15年和20年，4个时间段的存期，时间越长利率也就越高。同时还计算了200元、300元、400元、500元、1000元这5类金额，到期后的本息总额，总之就是利息高得很诱人。

骆先生是做生意的，所以手里有些积蓄，在他看来，农业银行还是很可信的，这么高的利息存他20年很有搞头。再加上他的儿子年纪还小，他担心以后生意上万一有所差池，那么这笔钱既可以作为一个很不错的投资理财，也可以当作一种保障。

于是骆先生一次性拿出了2000元钱，选择了最长的20年存期。这样一来，到期取钱的时候就可以得到9万多元的回报。

现在看来，2000元或者9万元或许都不算多，但在1989年，很多地方的干部职工每个月的工资也不过几十块钱罢了，这些钱绝对够得上一个三口之家安逸地过几年了。如果谁说自己是万元户，那绝对算得上是富贵之家。

骆先生很信任中国农业银行，把钱存进去后就不再管此事，直到20年后，他才又想起这笔钱。

2009年，经过20年的通货膨胀，虽说9万多元也不算多，但也足够给儿子交学费和生活费了。可是他没想到，当他取钱时却有意想不到的状况发生了。

9月的某一天，骆先生拿着身份证和20年前的存单，还有当年农行打的广告单与宣传表格也一并带齐，满怀期待地前往中国农业银行取钱。

其实他的心里也在打鼓，毕竟时隔多年，万一银行不认这个业务了该怎么办？

果不其然，银行柜台的工作人员没有一人知道这个业务，就连银行的主管也不敢确定真假，最后还是跟更上级的银行领导确认了此事，所有人才知道这个业务是真实存在的。

然而没等骆先生松口气，农行的工作人员却告知他：“这笔钱不能兑换，因为这张存单违反了央行的有关规定。”

骆先生很好奇，违反了什么规定？

一、利息过高，二、年限过长

大意就是说，中国人民银行做过规定：中国存期最长也只能是5年，超过5年存期就失效，到期后要么自己选择转存要么就自动转为活期；另外，人民币的定期存款利率最高也就是5年的3.6%，再高就不符合规定。

因此，农业银行表示无法兑换骆先生的存单。

骆先生听到这个解释非常不满，他表示：

央行的这些规定都是最新的，自己当年在银行办理业务的时候并没有有这些规定，当时既然白纸黑字地公布这个广告，那怎么能出尔反尔呢？如果不为当年的业务负责，那么谁还会信任你们银行呢？

退一步讲，既然有了新的规定，那么为什么不及时通知呢？我把这些钱早点取出来也算没耽误功夫啊，现在到期了又不愿遵守，不是霸王条款是什么？

其实，像骆先生这样的情况，还不止他一人。同一个城市有一位姓胡的女士，她的父亲也曾在1989年的时候，被这个“生活基金”业务吸引到了。

只不过他不像骆先生那么财大气粗，胡先生仅存了600元，但这600元也是他辛苦攒出来1年半的工资了，为的就是能在20年后拿到2万多块钱。

期间不管遇到多少次困难，胡先生都不舍得动这笔钱，没想到20年后银行倒不认账了，差点没把他老人家给气晕过去。无奈之下，胡先生的女儿就替自己的父亲来讨个说法。

骆先生和胡女士遇到相同的情况，“同病相怜”的情况让两人联合起来与银行进行协商。

农行青县支行表示，他们虽然对两人的遭遇很同情，可是只能按照规定办事。但他们为了最大程度保障储户的资金安全，可以把两人20年的存期转化为4个5年的定期业务，这样连本带息加起来，骆先生可以拿到9000多元，胡女士可以拿到2000多元。

这样的解决办法，很难让骆先生和胡女士满意，这相当于让他们只拿到了当初约定好的十分之一。照胡女士说的，她父亲当初存的600元相当于是1年半的工资，而拿到手的2000多元钱只相当于现在自己一个月的工资，怎么钱没升值反而还贬值了呢？

就这样，事情一来二去拖了1年多还没得到解决。无奈之下，骆先生和胡女士就在2011年下半年，将农行青县支行告上了法院。

青县人民法院一审后认为，双方签订的储蓄存款合同从法律上讲是合法有效的，因为农行青县支行在1989年向民主们提出的“生活基金”业务，相当于“邀约”，而银行在存单上加盖印章，就相当于“承诺”。央行现在的规定是在储蓄存款合同生效以后出台的，那么它就不具备溯及力，因此就不影响此前合同的效力。

然而还没等骆先生和胡女士欢呼庆祝，青县人民法院又表示：虽然他们认可两人在1989年农行青县支行“生活基金”业务中办理的存单，但却并不支持两人兑换全部本息的请求，反而支持农行的解释，也就是分别给两人兑换9000多元和2000多元。

骆先生和胡女士更是感到诧异了，为什么认可这个存单并觉得有效，还认可银行兑的这点钱呢？这放在谁身上能认可呢？

于是，不服气的二人又往更上级的沧州中级人民法院去上诉。同时，还向当地一家有名的报社求助。报社对二人的遭遇百思不得其解，于是便派记者前往农行青县支行寻找答案。

经过银行的工作人员解释，才知道银行方面也有难处。他们说银行也很想维护客户的利益，想按照约定把全额本息付给客户，毕竟口碑这种东西很重要，自己也根本不差钱。

但央行的规定就是如此，上面也有文件批示，如果给客户兑现了，那么他们就无法交代了。

报社听到银行的解释也很无语，又向专业的律师进行咨询。

而骆先生和胡女士的存款行为，是在央行规定出台之前，不应该受规定的约束，银行的兑换金额没有法律依据。更重要的是，央行出台的规定还不属于国家法律法规的范畴，只对各金融机构有效，那么就更不应该影响储户的利益了。

后来，官方也没有把沧州市中级人民法院二审的结果公布出来，我们也无法得知骆先生和胡女士，是否能得到他们满意的诉求。

现如今，我们能在很多报道中发现，一些银行对于时间久远的存单兑换上，一直存在着问题。虽说银行机构在不断调整经济政策后，确实会对银行兑换一些“古老”的存单产生困难，但这也不能作为银行拒绝兑现承诺的借口，造成的损失更不应由储户来承担。

我们为了避免落入一些霸王条款陷阱中，也要完善自身的法制观念，遇到问题要勇于主动维权，否则只会助长类似事件的气焰。