存量首套房贷利率下调首日观：房贷减千元，有银行系统崩了

9月25日，伴随存量首套房贷利率下调正式实施，“大家省了多少钱”成为当日网上最热话题之一。由于个人贷款额度、利息调整程度不同，借款人月还款较少程度不同，但据南都·湾财社记者综合受访者和网络情况可见，每月减少还款数集中在1000元以内。由于首日查询办理业务的线上人数较多，当日，个别银行线上系统出现异常繁忙情况，需多次刷新系统才能正常查询相关内容。

“从6到4”，房贷利率逐渐下调 业内人士：涉及调整贷款规模可达25万亿

南都·湾财社记者此前采访了解到，此前不少借款人已在社交媒体上晒出截图，表示已经收到银行发送的存量房贷利率调整短信。为了方便相关借款人查询办理业务，9月20日，经南都·湾财社记者不完全统计时了解，建设银行、工商银行、中国银行、农业银行四家银行均已上线“存量房贷利率调整”板块。从查询功能来看，四家银行均可显示“是否首套房贷”，以及是否符合9月25日自动调整利率的范围。

正是因为对于参考贷款市场报价利率定价的存量浮动利率首套房贷款，各银行于25日主动批量调整贷款利率，无需借款人额外操作，所以首日，南都·湾财社记者走访部分银行网点了解，线下办理业务和咨询的人较少。

“还在等短信通知呢。”广州市民刘小姐介绍，自己首套房是纯商贷，贷款利率正是“站在了历史高位”，房贷利率达5.05%。

哪些人群可以受益于此次新政？招联金融首席研究员董希淼接受南都·湾财社记者采访介绍，主要是三类群体。

第一类是在8月31日之前，金融机构已发放或已签订合同但未发放的首套房贷的借款人，这类群体直接可以申请，这部分群体是这次受益的最大群体。

第二类是因政策调整，原二套房贷被认定为首套房贷的借款人，也可以提出申请。如目前部分城市”认房不认贷”政策落地后，“认房又认贷”政策下的二套房贷，只要借款人名下没有其他住房，可按照首套房贷来申请调整。

第三类是借款人持有超过一套房产，其中有一套住房有贷款，原本属于二套房贷，现在将其他房产出售，名下一套住房成为家庭唯一住房，二套房贷变成首套房贷，也可以申请调整。

部分案例也应证了专家说法。

杭州的小方于2021年8月的利率高点购进首套房，在得知9月25日可以下调存量房贷利率后，她根据银行的短信提示，她的房贷利率调整后将变更为4.3%，本息合计每月还款额减少超1000元。广州市的宋先生告诉南都·湾财社记者，调整前利率4.7%，这次下调到4.3%。算了一下每个月可以少还500元左右。

另有媒体报道，2019年1月，刘先生在北京购置了新房并在工商银行北京分行申请办理了二手房贷款200万元，期限25年，每月还12700左右。由于刘先生曾经在外地用贷款购买过住房，按照北京当时“认房又认贷”政策，刘先生的贷款按照二套房贷利率政策办理，执行利率为基准利率的1.2倍，即5.88%，后来转换为LPR定价后为LPR+108BP。经工商银行核实，刘先生一家在北京仅有一套住房，符合当前北京市首套住房标准，贷款利率可降到签订合同时北京首套房贷利率政策下限，即LPR不加点。调整后，刘先生的贷款实实在在降低了108个基点，每月还款10800左右，较之前减少了将近2000元。

网友“科技商说”晒出银行利率调整截图后称，“最开始贷款的时候是6.125%利率，然后后面调整过一次，调到了5.775%，现在直接4.3%了。”

董希淼测算，此次存量首套房贷利率调整将惠及约4000万户、上亿居民。从幅度看，此次存量首套房贷利率调整，平均降幅约为80个基点。以100万元、25年期、原利率5.1%的存量房贷为例，假设房贷利率降至4.3%，可节约借款人还款支出每年超过5000元。

中国人民银行货币政策司司长邹澜日前表示，新政实施后，“预计超过九成符合条件的借款人可在第一时间充分享受政策红利，其他借款人的存量房贷利率也将在10月底前完成调整。”大部分符合要求的存量首套房贷款利率将降至LPR，2022年5月以后将降至LPR减20个基点，直接下调至政策下限。

另有媒体报道，有接近监管层的有关人士表示，本次调整后，利率平均降幅大约为0.8个百分点。据估算，本次调整涉及的客户可能超过4000万，涉及调整的贷款规模可能达25亿元。

用户扎堆查询 个别银行线上系统短暂崩了

网络截图。

首日存量房贷利率调整正式落地，不少贷款人迫不及待地打开手机App查询。不过，南都·湾财社记者发现，当日，部分网友在平台发帖称，自己为邮储银行用户，但是一段时间没有办法查询，怀疑银行系统崩了。随后，南都·湾财社记者致电邮储银行客服，对方回应称：这是因为目前访问查询的用户较多，用户如果首次访问显示系统繁忙，可以稍候重新访问。此外，也有网友发帖称，个别银行也出现类似情况，功能相应稍有延迟。

此外，有借款人在办理“二套转首套”时，遇到一些意外情况。有银行客户向南都·湾财社记者爆料，称自己在招商银行一家广州营业点办理“二套转首套”时，由于本人户口不在广州，银行工作人员表示“会比较难申请到”。

随后，南都·湾财社记者查询了招商银行有关二套转首套所公布的相关政策，发现并无有关户口的规定。因此，南都·湾财社记者致电招商银行客服，工作人员表示部分地区可能确实存在户口等限制，而广州市“二套转首套”的审批工作由广州贷后服务中心负责。南都·湾财社记者随后致电广州贷后服务中心，工作人员表示，因为广州历史上不同时期曾执行过不同的利率政策，所以一些情况下会有户籍要求，具体需要客户上传先已有资料，由工作人员审核判定。随后，南都·湾财社记者随后也向部分银行咨询同样的情况，相关银行客服人员均表示没有针对户口的规定。

采写：南都·湾财社 见习记者 刘常源 记者 王文妍