老房福音？该如何理解“房屋养老金”！重点是钱从哪里来？

近日，住建部部长倪虹，在与中国银行董事长葛海蛟会面时，再次强调了探索建立房屋养老金制度的重要性和紧迫性。房屋养老金制度再一次成为一个近期备受关注的话题。

房屋养老金是什么？

我们都知道，人需要养老金来保障晚年的生活，那么房子呢？它也需要养老金吗？

答案是肯定的。我们住的房子，随着时间的推移，也会出现各种问题，比如外墙开裂、管道老化、电梯故障等，这些都需要资金来进行维修和改造。这些资金就是“房屋养老金”。

为何要推行房屋养老金制度？

推行房屋养老金制度的目的，一方面是为了应对我国城镇存量住房规模庞大、老旧住房比例上升的现状。据统计，我国城镇存量住房规模已超过300亿平方米，其中三成是本世纪之前所建。这些房屋随着年龄增长，出现了各种安全隐患和维修需求，如外墙脱落、管线老化、楼道楼梯和电梯需要大修理，甚至建筑物本体存在危险。因此，及时为这些房屋提供养护和维修，是保障人民群众生命财产安全的迫切任务。

另一方面，推行房屋养老金制度也有利于维护地产金融稳定。对于大多数居民来说，房子是最大的财富，占到了60%-70%的比例。如果房子因为维护不力而导致价值缩水或者发生安全事故，将对银行信贷业务造成冲击。因此，通过建立房屋养老金制度，可以有效防范存量房贷的不良率上升。

这一制度有效的为房屋提供全生命周期的安全保障，延缓房屋老化，改善居民居住品质，防范金融风险。

钱从哪里来？如何管理？

关于资金来源和管理问题，目前还没有统一的规定和标准。不过，一些城市已经开始探索和实践。例如，宁波市政府就发布了《宁波市物业专项维修资金管理办法》，规定了物业专项维修资金的设立、存储、使用范围、方式和程序、监督管理等内容。

此外，在今年全国两会期间，也有人大代表提出了相关建议。南京地铁集团有限公司董事长佘才高建议，可以将房屋养老金分为公共账户和个人账户两部分。

公共账户资金来源可以包括土地出让金、维修资金增值收益结余、老旧小区改造资金、三供一业移交应归集的资金等，主要用于房屋体检、购买房屋安全综合保险等公共服务。

个人账户则是指住宅专项维修资金账户，按照法律法规进行管理，主要用于保修期满后的大、中修，更新改造等工程。这样既可以保证资金的来源和使用效率，又可以保护业主的权益和选择自由。佘才高还表示，这一方案可以借鉴国外的经验，如美国的房屋维修基金、日本的住宅维修基金等。

他认为，这一方案有利于形成房屋养老金制度的法律框架和运行机制，也有利于推动房屋养老金制度的社会认知和公众参与。

国内外有哪些做法和经验？

事实上，国内外已经有一些城市或地区在实施或探索类似的制度。比如：

新加坡：公共住房维修基金由政府和业主共同缴纳，由公共住房发展局管理，用于公共住房的维修、改善和更新。

法国：住宅维修基金由业主自愿缴纳，由物业管理公司或业主委员会管理，用于住宅的维修、改造和保险。

房屋养老金制度的前景如何？

房屋养老金制度是一个有利于国家和民生的制度，也是一个有利于房地产市场健康发展的制度。

它可以提高存量住房的价值和安全性，改善居民的居住环境和生活品质，防范金融风险，促进房地产市场从以交易为主向以服务为主转变。

因此，建立房屋养老金制度是大势所趋，也是必然选择。

当然，建立这一制度也面临着一些挑战和难题。例如，如何制定合理的收取标准和比例，如何保证资金的安全和有效使用，如何监督和评估资金的运行效果，如何协调各方利益和诉求等。这些问题需要各部门、各地区、各行业共同研究和探索，形成科学的政策和规范的操作。

参考资料：

住建部部长：提高住房品质 探索建立房屋养老金制度

欧洲国家积极应对人口老龄化-人民网

我们该如何理解“房屋养老金”，钱从哪里来？-时代周报

住建部：探索建立房屋养老金制度_风闻 - 观察者网

住建部部长：探索建立房屋养老金制度！“房屋养老金”是什么？-中国经济网