20位大咖激辩保险如何+康养？

近年来，康养成为了保险行业的香饽饽，保险公司布局康养已成为一大现象，各种“保险+康养”的战略也让人产生无限遐想，对康养引领行业发展第二曲线无限期待。

知其然更要知其所以然。我们在看到“保险+康养”广阔未来的同时，还需要知道它的本质性的一些规律，以“知道”分析“看到”成立的假设条件、外部环境、资源匹配等，知道哪些可为哪些不可为。

大健康方面，重疾险腰斩式下滑的问题、百万医疗在惠民保冲击下的挣扎与创新问题、快速扩张后的惠民保可持续发展的问题、千呼万唤始出来的护理险难成气候的问题怎么解决？有了政策支持的非标体承保的下一步怎么走？

大养老方面，保险公司似乎全都涌向了“9073”的“3”，商业保险能否在“90+7”部分找到更为浩瀚的新市场？各大保险公司都在整合康养资源，都想做一个康养版的携程、美团，但康养服务支付又由谁解决？这些必须“知道”层面的问题看似虚无，实则干系未来。

在一天半的时间里，20位嘉宾围绕“保险+康养”中的这些真问题畅所欲言，压轴的圆桌论坛更是唇枪舌剑，司马台长城下不断迸发出智慧的火花。

今天，《今日保》率先推出分享嘉宾视频和观点集锦，更多观点将在下一周以长文、长视频形式一一呈现。

嘉宾精彩观点

太保寿险原董事长、大家保险集团原总经理 徐敬惠：

保险公司做康养如果是为了销售布局，以后会背上沉重负担。

清华五道口金融学院中国保险与养老金研究中心研究负责人 朱俊生：

现在投资变成保险业非常大的短板，我们讲负债久期比较长，实际上因为我们是在“长钱短用”，这背后有很多体制和机制的问题。事实上，如果激励和责任不匹配，大家就没有动力下沉一些风险，获取相对比较高的收益。如何拉长考核期限，优化体制机制，完善对承担风险的激励和责任匹配机制，让整个行业真正把长钱发挥长钱优势，这一点意义非常大。

中华人寿党委书记、董事长 孙玉淳：

未来，任何产业都要为养老延伸，要针对养老将产业体系重新搭建。

中国保险公司做康养最大的问题是绕不开医疗体系壁垒，导致只能将养老体系放到医疗体系之外。

寿险公司做康养首先要做好支付问题。

阳光保险集团总经理助理 高永梅：

各家险企最终比拼的是代理人的专业能力、水平，和为客户提供一站式保险+康养解决方案的能力。

以高频的康养服务提升客户黏度，将服务优势与康养产品销售形成有效协同。

太平人寿总精算师 林端鸿：

我国寿险业发展已经进入新阶段，要用发展的眼光解决发展中的问题。

服务好客户不是代理人自己的事，需要系统的平台支持，这是中大型寿险公司的优势所在。

爱心人寿总经理 潘华刚：

养老是动态体验的过程，客户需要动态养老保障方案。

保险+养老方案设计不仅仅是产品的设计，还是客户需求的设计，还是销售逻辑的设计。

中国人保健康总精算师 温家振：

这两年，虽然健康险保费收入下降，但是医疗险占比大幅度提升，这是行业走向高质量发展的表现。

医疗险后，下一步很重要的产品可能是护理险。

泰康保险集团战略发展部总经理、泰康长寿时代研究院执行院长 李明强：

中国市场要从小众市场开始，走向大众市场和分众市场，最终到杂糅市场，企业违背这个节奏，就会很早出局。

中再寿险产品开发部兼产融创新事业部总经理 张楚：

税优健康险的核心是如何让客户最大限度享受税收杠杆。

高端医疗没有解决中产阶层的医疗需求，更多是带来好的服务体验。

法再集团Bee Tech执行董事兼首席执行官 李用虎：

缺乏统一的社保基础，使得保险公司很难大规模，标准化做康养。

目前保险还不是康养服务支付方，只是链接方，保险公司如果将自己作为支付方，以甲方心态做康养，就会很难的。但未来要加大支付比例，要从战略层面重视这件事。

康养服务通胀风险很高，这对康养服务的长期性带来巨大挑战，所以保险+康养产品设计要放在30年、50年假设看。

居家养老的一大问题是客户分散在各个区域的家里，很难发挥规模效应，很难平衡商业模式，这尤其对于中小公司更是挑战。

在不统一，不规范的康养市场，盖大楼，不能一下子盖太久，要一步步来。

太医管家CEO 徐晶：

中国人落叶归根的情怀使得居家养老成为大部分老年人的首选，在这方面，产生了大量未被满足的需求，在这些需求有一群老年人更需要引起我们的关注，就是居家独居老人，这已经成为现在主流的群体。

燕道数科创始人兼CEO 娄道永：

目前在养老金市场，大家都重视高端客户，忽视纳税客户，后者其实是非常重要的市场。

普华永道中国金融业管理咨询合伙人 周瑾：

在养老金融市场，保险业不要拼佣金，也不要拼利率，要走出销售端比拼，发挥其支付端优势，在供给侧发力，通过支付杠杆布局差异化的服务能力，这样才能在这个领域占据一席之地。

复星康养集团总裁助理，CMO、战略赋能委员会秘书长 梁杰：

对于老人的护理是永远的刚需，几乎不受经济波动影响。

康养领域，销售力量非常单薄，在这方面，保险可以帮到康养。

大雁养老董事长、北美精算师 陈志华：

未来，养老产业将取代地产业成为第一大产业，保险业需借力养老产业实现高速增长。

远盟康健副总裁 袁野：

健康保险不仅仅是金融工具，而是围绕疾病前、诊中、院后的医疗健康消费生态的搭建和运营。

健康险的支付能力以及老年人群的健康特点决定了健康保险不可能成为老年人群长期养老消费的支付工具。

明亚保险经纪营销中心助理总监兼综合业务部总经理 刘存鑫：

保险如果仅仅停在单一支付工具，已经进入瓶颈期，唯有从费用支付走向其他功能，叠加更多服务，才能有更大蓝海。就像从电话进化到智能手机的历程一样。

华美浩联创始人、CEO 徐冰玉：

AI技术在健康险的应用有三方面可以落地：定制化健康险、智能核保与理赔、提高客户满意度。

蚂蚁保健康险技术总经理 郑波：

AI大模型正以超乎想象速度改变金融业。金融经营链条的每个环节都值得用大模型重做一遍。

京东健康企业业务保险业务解决方案经理 郑昊：

带病体保险发展的一大问题是：带病体流量分散，保险公司很难以高性价比的方式找到客户。

北京工商大学经济学院副院长 宁威：

希望我们将康养做扎实，实实在在做好。

上海融金聚科技董事长 包虹剑：

保险公司要做康养，要围绕客户的真需要，而不是围绕服务的数量。

明德精算咨询合伙人 蒋冠军：

之所以保险业在康养领域很卷，是因为大家都将目光过于集中在某一环节、某一客群，而很少放开视野，提供更多服务，面向更多客群。

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