6家民营银行被罚超1500万，从业者：我们太难了

文：卡贝

近日，中关村民营银行被罚收到两笔罚单，一笔源于贷款贷后管控缺失，一笔源于重要信息系统突发事件未向监管报告。

据国家金融监督管理总局网站公示，因在合作业务管控不到位、互联网贷款业务经营区域不符合监管规定、互联网贷款业务授信额度及期限不符合监管规定、互联网贷款贷后管控缺失的违法违规事实，给予中关村银行130万元的行政处罚。

同日，上述官网披露的另一则信息显示，因存在发生重要信息系统突发事件但未向监管部门报告，严重违反审慎经营规则的违法违规事实，国家金融监督管理总局北京监管局依据《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十六条对其给予20万元罚款的行政处罚。

对此，有业内人士透露，中关村银行此次未报备的信息或系征信系统宕机，而后引发相关部门登门检查。

监管的严格处罚引发行业从业者警惕，“看到被罚就比较紧张，想知道具体原因，好做整改”。

一位从业者告诉零点财经，今年以来，伴随着众邦银行和中关村银行事件，行业风声鹤唳。

3月9日，中国银保监会湖北监管局发布罚单，因股权股东管理不到位等，武汉众邦银行和其股东共计被罚110万元。

罚单显示，武汉众邦银行股份有限公司主要违法违规事实为对股东股权管理不到位，即奥山投资有限公司、钰龙集团有限公司累计增持商业银行股份总额5%以上未报监管部门核准。

而后，又有媒体报道，因高管人员未经任职资格审查实际履职；贷款管理不尽职，部分信贷资金用于增资入股；贷款“三查”不尽职，武汉众邦银行再被罚款830万元。

“我们太难了”另一位民营银行从业者表示，此前村镇银行暴雷事件其已被连累引发信任危机，导致存款金额大幅下跌，监管的压力更是雪上加霜。

早些年，面对高速增长的消费金融市场，民营银行持续招兵买马，与助贷机构、导流机构合作，充分利用客户的电商、社交、通讯等大数据构建风控模型，抢食消费金融大蛋糕，积累了大量的客户和资金，迅速增长。

转折点发生在2021年1月25日，彼时，银保监会、中国人民银行联合发布《关于规范商业银行通过互联网开展个人存款业务有关事项的通知》，明确商业银行不得通过非自营网络平台开展定期存款和定活两便存款业务。

“这意味着民营银行线上跨区域揽储渠道受限，存款业务将被压缩。”有业内人士直言。

存款端被监管之后，贷款端也遇到了一些新的变化。

同年2月20日，银保监会发布《关于进一步规范商业银行互联网贷款业务的通知》，强调地方法人银行开展互联网贷款业务的，应当服务于当地客户，不得跨注册地辖区开展互联网贷款业务。进一步明确严控互联网贷款跨地域经营。

政策一出，民营银行存款数据明显下滑。据《财经》杂志统计，2021年底，18家民营银行中，有14家存款增速在2021年放缓，12家增速减少10个百分点以上。

其中，华通银行、裕民银行、网商银行、中关村银行的存款增速则是直接从三位数下滑至两位数，新安银行则直接从从135%降至-4.34%。

小心翼翼地开展业务是目前部分民营银行的真实写照。

某民营银行员工透露，如果只经营本地业务，生存不容易，因此，某些银行虽不是互联网银行，却仍然通过助贷平台放贷。

但问题是，此类业务是不是合规，银行自己都不知道，这也导致一旦得知有同类银行被罚，大家就格外紧张。

对此，冰鉴科技研究院王诗强表示，民营银行能否在全国展业，与其性质有关，若民营银行定位是互联网银行，即线上展业，就可以全国展业，如微众银行、网商银行等。

而若定位是以区域业务为主，全国展业就会受到比例限制，也就是说不是完全不能做，但要求以服务地区为主，全国展业为辅。主要原则是服务当地、控制风险。

据零点财经不完全统计，今年以来，除中关村银行、众邦银行之外，还有4家民营银行收到罚单。

其中，蓝海银行因提供虚假的或者隐瞒重要事实的统计报表，未按规定履行客户身份识别义务，未按规定保存客户身份资料和交易记录，以及未按规定履行消费者金融信息保护义务被罚76.66万元。

福建首家民营银行——华通银行因股权管理不到位等两项违规被罚100万元；

亿联银行因在办理个人经营性贷款中，存在贷款“三查”不到位，未严格执行受托支付管理相关规定，导致贷款资金未按约定用途使用；超过借款人营运资金测算需求发放流动资金贷款，导致信贷资金回流至借款人；同业借款授信调查不审慎等违规行为被罚140万元。

微众银行因“汽车贷款首付资金及附加消费贷款用途审核不到位，商用车贷款金额审核不严”被罚120万元。

面对频频公开的罚单，有业内人士表示，这既反映出部分民营银行内部治理不够完善，业务开展存在违规问题，依法合规经营意识不足，同时也说明部分民营银行业务员综合素质有待提升。

近两年受疫情影响，民营银行遇到的挑战不小，努力寻找新的空间开展业务无可厚非，但结合此前的罚单来看，部分银行监管不严、审批形式化的“操作”下，看似“增加”了客户，实则正将其置于“牢笼”之中，资产质量的下跌是其未来必须直面的难题。