银行行长开始不卖理财产品了?

阿刘有话说：

眨眨眼，又到了一年一度“开门红”的时间，对于包括银行人在内的各个金融机构人员来说，他们都纷纷进入跨年的竞赛活动中。但是与往年相比不同的是，今年理财和基金产品的销售状况似乎没有想象中的火热，甚至很多银行行长已经开始不卖理财产品。曾经的小甜甜，今天的“牛夫人”，转变不是一般的大。这，传递了一个什么样的信号呢？

为什么不卖理财产品了？

最近很多基金、理财产品的公司销售人员开始频繁走访各大银行，有媒体爆料称部分银行的行长对这些推销人员态度逐渐冷淡，即便只是想推销进入银行的理财产品库，很多行长都不愿意引荐。为什么呢？

曾经令他们赚得盆满钵满的金融衍生品，现就成了“鸡肋”不再风光？是因为确实很多的产品收益强差人意，在过去的一段时间，先是股票行情的一路走低，再来就是基金公司的产品收益率出现亏损，年初的时候再一波“个人养老金账户产品收益呈现微亏”，直到最近个别理财产品爆出兑付困难的传闻……

事到如今，很多行长都无法面对客户，在三年时间里面接二连三地“打脸”，脸都有点挂不住了。银行人可以卖的产品其实还有很多，比如贵金属、保险、定期、国债等等，如果因为理财产品的“业绩污点”让自己跟客户关系破裂，那么后续很多产品就更不用推销了。

以前，我们面对行情逆境的时候，理财经理的说词都是“做时间的朋友”、“底部建仓”、“人弃我取”、“左侧交易，低位布局”……但是很多铁粉如今已经彻底布局完毕，行情呢？在以往，很多行长为了完成“开门红”业绩，甚至承诺如果亏了，直接掏薪水来补贴客户的损失。

还记得当年有一款偏股型基金在银行渠道热销，背后原因其实是个别行长违规对客户作出了保本甚至保收益的承诺，银行行长们认为疫情之后一定会有机会。没想到经济的全面复苏没有预期来得快，尤其是资本市场的表现成谜。很多行长最后都是赔了不少本钱才勉强压住了一些客户的申诉。关键是客户关系还在，后续还有很多业务可以谈。

你说，当个行长图啥呢？行情不好的时候，他们自己也要为客户兜底！当下，如果行长都不想再推销理财产品，那么可能后续还有一段很长的时间值得大家持币观察。有很多人说，基金不卖就算了，理财应该没啥问题。一荣俱荣，哪有什么独立行情，理财产品最后的底层还不是跟资本市场息息相关。

“还是等行情好一点的时候，咱们再谈吧！”

现在银行渠道主打的产品是什么？

保险！

保险产品有一个特点，就是大家认为的保险公司不会破产论？并不是的，准确来说应该说保单不会轻易没了，但是保险公司就不一定，可能会被接管，可能会被破产，可能会被兼并和收购！销售人员总结出来保险产品最大的卖点就是不太会“爆雷”。

为什么是不太会呢？因为保险产品的周期比较长，绝非1-3年的投资行为，所以大概率能够等到经济进一步复苏的时候，甚至是下一个经济周期的来临。理财和基金产品就不一样，买了之后很快会看到净值化收益，当出现浮亏的时候很多人就内心会不爽。这就是保险产品的魅力所在，你短期内动不了这个“机关”，至于长期？长期再说。

当然，保险的属性让很多人都会相对比较安心，在没有太多的选择的背景下，只能够选择这些远期产品来对抗通胀的同时给自己聊以安慰，或许后续自己养老的时候还真用得着呢。这个时候，银行行长也为了安全起见保守起来。既然长时间的产品推荐都“打脸”，那就不如跟客户真真正正买个“保险”。

普通人这个时候适合投资什么？

普通客户应该配置保险产品，无论是财产收益险还是商业疾病险，但是适度配置为第一原则。当前我们既要保守的同时，也是随时准备乐观的向好。你要相信中国这个具有庞大生命力的新兴市场，在克服困难的事情上很少让人失望的。那么我们可以通过基础存款和货币基金保持现金流动性；可以通过保险等中长期产品保证未来收益预期；可以在静待花开的同时，相信在明年我们的资本市场应该能够打翻身仗，我们边走、边看、边布局。

对后市一定要有信心，这个时候正是考验投资者是否“真爱”的时候，你可以不参与，但是不要不关注，否则可能错过最佳上车机会。

胜手金句

等风来！

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