湾财调查｜五成受访者缺跨境理财经验，超半数希望有专业支撑

对“跨境理财通”兴趣浓厚，却为何粤港澳大湾区投资者普遍缺乏跨境投资经验？投资者们迟迟未付出行动的原因在哪，具体存在什么样的风险疑虑？对于跨境理财通的投资门槛，大湾区投资者们如何看待？金融监管部门与财富机构如何才能够消除境内投资者们的上述困扰？

正值“跨境理财通”业务落地两周年之际，南都湾财社启动“告别利率‘3时代’，大湾区居民如何增值钱袋子？”网络问卷调查，收到了近2300份反馈，力图摸清大湾区居民对于跨境理财的态度以及投资行为影响因素。

跨境理财和资管服务是打通中国经济内循环和外循环的重要纽带，对于粤港澳大湾区的高质量发展意义非凡。实际上，做好 “跨境理财通”的投资者教育和知识普及，是包括金融监管部门、主流媒体和财富机构等在内的共同责任。在本次问卷中，大湾区居民对于跨境理财表现了热情和开放心态。但是，面对全球化资产配置的新潮流，“跨境理财通”既显现了投资魅力，也暴露了市场之困。

虽然兴趣浓厚，但超五成受访者缺乏跨境理财经验

从调查数据来看，有近五成受访者表达出了对“跨境理财通”感兴趣的意向，其中9%的受访者表示已购买“跨境理财通”相关投资理财产品，而有39%的受访者表示虽然感兴趣，但目前尚未购买。

虽然对“跨境理财通”感兴趣的人数颇多，但大湾区投资者普遍缺乏相关投资经验。从整体数据来看，在2300多名受访者中，有56%的投资者没有跨境理财经验，22%的投资者具备一年以下的跨境理财经验，仅2%的投资者具备5年以上的跨境理财经验。

您有多少年跨境理财经验?

既然对“跨境理财通”感兴趣的人颇多，为何大多数投资者却迟迟未付出行动？在业内人士看来，一方面，这或与“南向通”的高门槛有关。据了解，开展“南向通”业务的内地投资者购买港澳理财产品需符合一定的条件：一是具有大湾区内地9市户籍，或在大湾区内地9市连续缴纳社保或个人所得税满5年；二是具备2年以上投资经历；三是满足近3个月家庭金融资产200万，或净资产100万的最低门槛要求。另一方面，投资者在跨境理财方面仍存在不同程度上的风险疑虑。

超半数人希望有专业支撑，近半数受访者希望降低投资门槛

在本次问卷中，缺乏专业投资团队支持、对产品信息及风险缺乏了解成为困扰大多数受访者的难题。在关于“您觉得通过“跨境理财通”进行投资时，会遇到哪些困扰?[多选题]”的问题中，55%的受访者认为“缺乏专业投资顾问团队的支持”是其最担心的问题，此外，分别有55%和50%的受访者选择了“产品信息披露不足，难以及时了解风险变化情况”以及“缺乏及时的全球市场资讯”。

此外，在对目前“跨境理财通”相关投资门槛看法的调研中，有近半数受访者认为目前“跨境理财通”相关投资门槛偏高，并希望能降低投资门槛。

您觉得目前“跨境理财通”相关投资门槛如何？

专业投资顾问受认可背后，金融机构协助解决跨境理财专业难题

在跨境理财中，面临的风险主要来自于本土与跨境不同的经济环境、市场变化、汇率等方面。投资者在进行投资前，还需要对这些风险进行评估，制定相应的投资策略和控制方案。因此，大湾区投资者跨境理财之困背后，凸显出的是当前跨境理财具有复杂性和高风险性、而大湾区投资者存在跨境理财“信息鸿沟”的现状。

“由于个人参与跨境理财通业务具有更强的自主性，因此，须重点强化投资者对跨境投资相关风险的认知。”在调研时，有业内专家向南都·湾财社记者表示，随着跨境理财通投资者参与人数及资金规模的进一步增长，投资者教育必须跟上业务发展的脚步，以保障业务的持续健康发展。

实际上，做好 “跨境理财通”的投资者教育和知识普及，不仅仅是金融监管部门的职责，亦是主流媒体和财富机构等在内的共同责任。南都·湾财社记者调研时了解到，借助金融机构专业投资团队的帮助，大湾区投资者能有效弥合跨境理财“信息鸿沟”，提升跨境投资体验。

同时，南都·湾财社记者在调研过程中获悉，有些银行机构的专业研究团队，还会为有需求的客户提供覆盖全球主要金融市场及各大类资产的市场报告，并提供相应的资产配置建议，协助投资者做出更加全面的投资决策。以深耕跨境理财通业务的渣打银行为例，为了帮助大湾区投资者有效弥合跨境理财“信息鸿沟”，渣打此前还推出了大湾区专属“理财顾问团”、跨境热线一站式转接服务，提供财富管理的一站式服务体验。

值得一提的是，在本次问卷调研中，有近九成的受访者认为，专业的投资顾问团队能够帮助他们更好地通过“跨境理财通”实现全球资产配置。

您认为专业的投资顾问团队能否帮助您更好地通过“跨境理财通”实现全球资产配置?

从上述调研结果可以看出，绝大多数人认可金融机构专业的投资顾问团队对于实现全球资产配置是有帮助的。

南都·湾财社记者调研过程中发现，多数消费者表示想要获得专业跨境投资帮助，但是不知专业投资顾问到底能提供什么程度的帮助。同时，南都·湾财社记者在业内调研时获悉，当前多家银行能够为投资者提供专业化财富管理服务，比如渣打提出了“金融营养师”的理念，旨在为投资者提供定制化财富管理服务，满足客户对财富传承及家庭保障等多样化需求。

在业内专家看来，在跨境理财方面，外资银行采取全球化布局的经营策略，在跨境资产配置等方面的经验会更加丰富，对于国际业务响应更快，更能站在全球化的视野为境内投资者提供高质量的金融服务。

对于大湾区居民来说，跨境理财通正是全球资产配置的不二选择。在当前复杂的经济形势下，全球化资产配置已成为了一种趋势。契合今年财富管理“稳健”的主基调，“跨境理财通”试点一年多，已有超过3.5万名投资者抢喝“头啖汤”。

此外，南都·湾财社记者通过调研了解到，专业金融机构纷纷在财富管理与综合化增值服务上发力。比如渣打银行，为需要进行投资理财人群，提供专业化定制化的服务，主要是解决财富管理方面的难点：基于投资者的风险偏好程度、个人及家庭需求，并结合其过往产品购买历史，以及对每个周期市场变化的理解，从而为投资者提供定制化的财富管理方案。

“我更倾向于买一些稳健类型的投资理财产品，渣打银行理财顾问会先询问我的风险偏好，以及之前购买相关产品的情况，综合我的需求和市场情况来给我提供投资建议，我觉得这样省心多了。”一名投资者向南都·湾财社记者表示。

有投资者在接受采访时也告诉记者，自己办理跨境理财通业务会研究金融机构背后的全球投资委员会和中国策略团队的专业投研能力。这些专业的金融机构会根据市场最新动态，各类资产类别，及客户关心的问题进行分析及投资策略指引，因而能帮助到自己解读政策经济形势、金融市场走势，发现投资机会与风险。

跨境理财通业务将会是一个高速成长的市场。面对这样一个蓝海市场，有效提高跨境理财投资者的风险意识，帮助其化解理财之困，方可逐步打通堵点解决难点，呵护粤港澳大湾区金融互联互通生态的健康发展。

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报告

采写：南都湾财社记者 罗曼瑜 卢亮