银行上半年消费贷、经营贷大幅增长，利率“价格战”打响最低可至3.2%

本报记者王兆轩 刘佳 北京报道

在个人住房贷款大面积缩水的背景下，经营贷、消费贷成为各家银行今年上半年个人贷款增长的主力。Wind数据显示，42家上市银行中，13家银行的经营贷和21家银行的消费贷较年初均实现两位数增长。其中，成都银行消费贷较年初增长近4倍。

在利率方面，多家银行通过贷款拼团、送免息券等形式打响利率“价格战”，花式内卷加大消费贷营销力度，有股份制银行消费贷低至3.35%，30万元贷款每月仅需偿还利息837.5元，大大减轻借款人还款压力。

经营贷、消费贷大幅增长

今年以来，恢复和扩大消费被反复提起。个人住房贷款、个人消费贷款、个人经营贷款及信用卡是银行个人贷款中的主要构成。

今年上半年以来，个人住房贷款大面积缩水，42家上市银行中个人住房贷款总额较年初下滑了0.36%，而经营贷和消费贷成为银行上半年个人贷款增长的主力。

国有大行中，建设银行上半年个人经营贷增幅居前,达6088.65亿元,较年初增幅高达46.59%，个人消费贷款余额为3688.02亿元,较年初增长24.83%。此外，工商银行上半年经营性贷款余额为11890.42亿元，较年初增长27.85%，消费贷余额2623.97亿元，较年初增长11.95%。

除大行外，股份制银行及地方性银行的经营贷及消费贷也实现了大幅增长。

其中，招商银行消费贷余额2723.51亿元，较年初增长34.68%；中信银行经营贷较年初增长13.11%，消费贷余额较年初增长10.61%；成都银行的经营贷余额较年初增长33.03%，消费贷余额更是较年初增长388.06%。

在7月14日召开的国新办发布会上，中国人民银行新闻发言人、调查统计司司长阮健弘介绍称，上半年住户贷款新增2.80万亿元，同比多增5723亿元，其中主要是个人经营性贷款和消费贷的大幅增长。

据央行数据显示，今年上半年,个人经营贷款新增2.3万亿元,同比多增7593亿元；个人短期消费贷款新增3009亿元,同比多增4019亿元。

Wind数据显示，42家上市银行中，有35家银行披露了上半年经营贷数据，其中，35家银行经营贷余额共计6.69万亿元，较年初增幅达15.55%，净增约9000亿元，其中13家银行经营贷余额较年初实现双位数增长。

与此同时，42家上市银行中，37家银行披露上半年消费贷余额，其中，37家银行消费贷余额共计37.61万亿元，较年初大幅增长27.17%，净增超8万亿元，其中21家银行较年初实现双位数增长。

利率“价格战”

当前，多家银行推出低息消费贷产品，银行消费贷的价格“内卷”程度可见一斑，各家银行纷纷拿出十八般武艺。

“线下申请最高30万额度，年化利率3.85%，我们每月都有3.48%的提款券，这就是您的实际用钱成本。”9月14日，民生银行某支行客户经理对《华夏时报》记者表示，提款券我们每月都有，您在用之前找我领取即可。然而在8月份，仅仅一个月之前，民生银行的“民易贷”消费贷产品的年化利率在3.68%，最高提款额度20万。

浦发银行于近日发布了“浦闪贷月月享”优惠福利大放送活动。“目前我们最高可以做到50万的额度，1年期和3年期年化利率是3.35%，而且每周二都可以抢3.2%的利率优惠券。”浦发银行西城区某支行客户经理对记者表示，目前我们的利息已经是很低的，按照贷款30万元额度，3.35%年化利率计算，1年期先息后本，每月只需偿还利息837.5元，一定程度减轻了借款人的还款压力。

融360数字科技研究院监测数据显示，7月，全国性银行消费贷平均利率为3.57%，同比下降79个基点。其中，国有大行消费贷最低可执行利率平均水平为3.58%，股份制银行为3.56%，这也是首次，股份行的消费贷平均利率低于国有大行。

除大型银行外，各区域性中小银行在消费贷利率的价格上也是“诚意满满”。

例如宁波银行推出的“贷易通”消费贷产品，号称有房就可贷，不同于上述银行的纯信用贷款，该款产品贷款额度最高可达1000万元，利率低至2.98%，如果两人一起办理，每人还可额外获得一张888元减息券。

在广东，广东农商行推出的“金米消费e贷”产品，年化利率低至3.6%，额度最高高达100万元，期限最长可达10年。

7月31日，国家发改委发布了《关于恢复和扩大消费的措施》，被业内称为“促消费二十条”，指出在加强征信体系建设的基础上，合理优化小额消费贷和信用卡利率、还款期限、授信额度，明确了加强金融对消费领域的支持。

8月份以来，各家银行掀起消费贷“限时优惠潮”，通过发放各形式优惠券、赠送礼品等营销活动，推广消费贷产品，彼时，有股份行最低利率降至3%。

然而，值得注意的是，这样的“白菜价”并非人人都可得到。“您的工作单位可以先告知一下吗？”这是记者在采访多家银行咨询消费贷相关细则时被问到最多的问题。对于上述优惠利率，多数银行更倾向于给予自家“白名单”上的客户，很多优惠也只是定向推送。

中国银行研究院研究员杜阳认为，对银行自身经营来说，消费信贷业务是实现零售转型的重要抓手，有利于发挥金融服务的普惠属性，满足更广泛群体的消费金融需求，未来消费贷利率仍存在下调的空间。

责任编辑：孟俊莲 主编：张志伟