“尊享e生”中高端医疗险迭代！“优服务+高性价”如何兼得？

“健康中国”战略纵深推进，唤起了更多人对健康的关心与关注。市场上越来越多的医疗险正在精准开发，细分人群满足差异化的中高端医疗需求。

9月15日，众安保险“尊享e生·中高端医疗保险plus”在“众安健康”小程序上线，再次升级众安官方渠道医疗险产品矩阵，形成包含普惠医疗、百万医疗、门急诊医疗、中高端医疗在内的完整产品线。

“尊享e生·中高端医疗保险plus”主打“付亲民价格，享高端就医体验”，赔付范围包括含和睦家在内的指定私立医院、二级及以上公立医院特需部、国际部、VIP部等，保费最低折合每日不到2.7元。不仅父母可为未成年子女单独投保，投保时无需提交体检报告，有慢病的人群符合条件的情况下也可投保。

众安保险健康险事业部产品负责人表示：“我们将这款产品的定位介于高端医疗险产品与百万医疗险产品之间，用兼具优质服务与性价比的设计，填补用户现阶段医疗保障需求的缺口。”

近年来，随着我国中等以上收入群体日益增长，城镇家庭对医疗品质的需求也逐年攀升，而市场供给的医疗险产品或缺少中高端医疗服务，或一般设置有较高的价格门槛，在满足该类群体在专家/特需门诊、儿童私立医院、高端设备使用、医疗资源优质区域异地就医等服务需求方面存在不足。

最近两年，虽然已有超过10个中端定位的医疗险产品进入市场，但始终面临用户关注多于购买，产品保费增速低于市场规模预期的难题。

针对这一现实，业内人士分析，首先，不同公司推出的产品相对同质化，且未能真正触达用户的痛点；其次，对于短期产品来说，用户对产品的稳定性存在忧虑；第三，客户普遍认为产品价格实际预期有较大偏差，性价比较低。

随着医疗险市场的发展和科技的深入应用，众安保险推出“尊享e生·中高端系列”解决以上中高端医疗市场的供需难题。

今年3月，众安保险推出“尊享e生·中高端医疗保险2023版”，后续再次升级推出“尊享e生·中高端医疗保险plus”，两个产品共同构成众安健康险全新的中高端医疗产品线，通过“保障上探、价格下探”，打造高品质与高性价比兼顾的中高端医疗险产品，来提升中高端医疗服务的可及性。

“付亲民价格，享高端就医体验”是“尊享e生·中高端医疗险plus”的差异化优势。

从责任范围看，该产品具备保额高、赔付范围广、非健康人群可投保、未成年人可单独投保、直付医院数量多、住院及重疾拓展至私立及境外指定医院等核心亮点。

从保障额度看，最高可赔付1505万元，中高端医疗险的就医选择扩展到私立甚至境外医院，就医体验的升级搭配高保额才能撬动特殊的需求。

从赔付范围看，该产品除了覆盖二级及以上公立医院的特需/国际/VIP部之外，一般住院可选和睦家，重疾住院可扩展至中国香港以及日本、美国地区的定制医院。作为高端医疗标志性的“直付”也在责任范围内，支持直付的指定医院达259家。

从可投保人群看，该产品无需提交体检报告，线上核保，通过健康告知即可投保，部分慢病群体和非标体也可以投保。还允许父母为未成年人单独投保。

满足了以上高端就医体验的同时，“尊享e生·中高端医疗险plus”在价格方面的优势也更为明显。

以35岁家庭经济支柱为例，选择“尊享e生·中高端医疗险plus”0免赔额计划，保费为289.5元/月，选择3万元免赔额计划，保费为101.4元/月。如选择目前另一款市场上较火的中端医疗险的0免赔额计划，责任仅包含特需但不包含私立医院、保额不到千万的产品，保费约210元/月。相比来看，尊享e生中高端的确做到了品质与性价比兼顾。

“该产品责任的设计一方面基于众安健康险长期的产品积累与用户洞察；另一方面依托公司以科技为主线的健康生态核心能力建设。”上述产品负责人表示。

定期报告数据显示，今年上半年，众安保险“尊享e生”系列产品总保费约34.69亿元，同比增长约51.5%，健康生态累积服务用户数超1.09亿。

众安健康生态的产品矩阵持续随着消费者日益增长的健康管理需求而迭代升级。以百万医疗险为核心产品，基于细分客群的健康状态及医疗场景需求，推出中高端医疗险、门急诊险、重疾险、众民保等多款细分产品，产品矩阵数量超过200个。同时，协同众安互联网医院的深度运营，进一步完善健康管理服务闭环，提升用户的整体健康水平。

在健康险核心能力建设过程中，众安一直将探索科技驱动作为主线。一方面通过科技创新，让保险的设计和决策更加简单，将更广泛人群纳入保障范围；另一方面通过智能科技的创新应用，提升服务效率和客户体验。

在众安健康险智能核保引擎的支撑下，“尊享e生·中高端医疗险plus”得以实现对非健康人群的覆盖。全智能核保引擎通过数字化时代的大数据平台工具，实现对产品的高效直观管理，同时实现客户需求深度挖掘和精细化运营，已经助力众安开发出一系列面向慢病人群的特色产品。

此外，众安还将在百万医疗险产品上得到验证的全流程线上服务应用到中高端系列，为中高端产品客户打造“一站式的健康管理的服务”入口，同时配备医疗管家服务，产品涉及的从理赔端到健康管理端的全部服务都可以在其中清晰了解并得到满足，能够让客户在产品保障之外，体验到更有温度感的保险服务，真正让中高端医疗险“物超所值”。

面对中高端医疗需求这一尚待开拓的蓝海市场，以众安保险为代表的保险机构，正积极从保障本源出发，因时、因势、因需，运用科技与保险深度融合的长期探索经验，为进一步满足多层次健康保障需求添砖加瓦。

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