中国保险保障基金、广东省、深圳市和重庆市地方国有企业及太平人寿共同设立的海港人寿，注资150亿，将全盘承接恒大人寿。
文/每日财报 栗佳
9月15日，国家金融监管总局发布的一则公告，将恒大人寿推至舆论焦点。
公告显示，根据《国家金融监督管理总局深圳监管局关于海港人寿保险股份有限公司受让恒大人寿保险有限公司保险业务的批复》，海港人寿保险股份有限公司整体受让恒大人寿的保险业务及相应的资产、负债。海港人寿将履行以恒大人寿保险有限公司名义签署的保险合同义务，切实保护保险消费者的合法权益。
其实，早在今年6月26日，国家金融监督管理总局就披露了一则信息，海港人寿获发保险许可证。彼时，市场纷纷猜测，新批准成立的海港人寿即为原恒大人寿，恒大集团有意退出，接盘方或为深圳国资委。不过，对此恒大人寿官方一直未回应。
如今随着政策靴子最终落地，也意味着由中国保险保障基金、广东省、深圳市和重庆市地方国有企业及太平人寿共同设立的海港人寿，将全盘承接恒大人寿所有“躯壳”。
这也是今年继中汇人寿于2023年6月27日成立正式接管天安人寿所有业务，以及6月30日瑞众人寿接管华夏人寿后，年内第三个保险金融风险处置的案例。
01
接管者海港人寿，有何来头？
从海港人寿的股东构成来看，深圳市鹏联投资有限公司，出资76.5亿元，持股比例51%，为第一大股东。第二大股东则是保险保障基金，出资37.5亿，持股比例25%。广东粤财投资控股有限公司、重庆市渝新投资有限公司及太平人寿，各自出资12亿元，每个公司持股比例均为8%。
由此来看，此次海港人寿承接恒大人寿风险业务，依然是采用了“保险保障基金+国资险企+地方国有资本”的形式，并非由保险保障基金单独承接。
作为发挥化解金融市场风险核心作用，被视为保险业“最后一道”风险防线的保险保障基金，以及行业巨头太平人寿，我们是再熟悉不过了，而海港人寿其他股东却比较陌生。
公开资料显示，控股股东深圳市鹏联投资有限公司成立于2023年3月，为国有独资企业，大股东是深圳市投控联投有限公司，经营项目是以自有资金从事投资活动。
从成立时间点来看，其成立于海港人寿批筹前夜，似乎是深圳市有关部门专门为化解恒大人寿风险而成立的机构。
第三大股东广东粤财投资控股有限公司成立于1984年，是广东省政府直属大型金融控股企业。
并列第三大股东是重庆市渝新投资有限公司，成立于2023年3月，同样是为国有独资企业，大股东为重庆市地产集团，许可项目为以自有资金从事投资活动、投资管理等。
对于海港人寿股东构成和出资模式，《每日财报》分析认为，在背靠国企雄厚且稳定的资金、管理结构、人才等资源下，能够很大程度上使海港人寿具备一定的市场竞争优势。
此外，在考验内部管理对风险资产处置能力极为严峻的背景下，引入国有独资企业，则可充分发挥国企独特内部管理改革优势，加快对风险资产剥离处置步伐。
02
曾激进扩张，恒大人寿跌宕发展之路
激进扩张反被噬，这句话用在已成为过去式的恒大人寿身上再适合不过了。
恒大人寿前身为一家中外合资寿险公司—中新大东方人寿。即使在2014年其保费收入8.34亿元，净亏损4821万元情形下，恒大集团仍不惜重金进行收购，于2015年最终以39.39亿元竞得，较转让价高出23.36亿元。
在经历股权大换血后，恒大人寿更是在一个月内创造了100亿元的保费神话，一路高歌猛进。
与此前被接管的天安人寿和华夏人寿一样，为了迅速做大规模，恒大人寿从万能险入手，以较高的结算利率迅速抢占市场份额、实现弯道超车。年报数据显示，2015年—2017年，恒大人寿分别实现保险业务收入13.05亿元、34.7亿元和281.01亿元。
随着业务的急剧增长，恒大人寿资产规模屡创新高，从2015年的201亿元飙升至2017年末的1038.43亿元，提前兑现了恒大接手之初资产规模达千亿的承诺。
然而，时移世易，随着“保险姓保，回归保障”的行业监管趋严，恒大人寿保险业务增速开始放缓，2018年恒大人寿的保险业务收入为323.72亿元，同比增速仅为15.2%，远低于2017年的709.83%。
与此同时，其净利润也呈现下滑趋势，2018-2020年，恒大人寿的净利润分别为17.06亿元、16.59亿元、3.32亿元。
2021年，恒大人寿受恒大集团影响，2021年第三季度后恒大人寿未再继续发布相关经营业绩。而2021年三季度披露的偿付能力报告显示，恒大人寿实现保费收入349.66亿元，净亏损高达11.15亿元。不仅如此，同期核心偿付能力充足率、综合偿付能力充足率为104.55%，逼近监管红线。
03
临危受命，两位高管“担子“并不轻
随着公告的发布，海港人寿的董事长和总经理该由谁来担任或已“浮出水面”。
从海港人寿披露相关信息来看，久经保险沙场拥有相当丰富经验的朱迎成为首位掌舵人，他是公司法定代表人、董事长。
总经理一职或由来自太平人寿从基层发展起来，具有较强实战经验的乔宁担任。
公开资料显示，董事长朱迎履历相当优秀，不仅是中国人民银行金融研究所经济学博士，而且还拥有中国注册会计师职称，曾在央行、原保监会、国务院秘书二局、新华保险等单位工作。
在出任海港人寿法定代表人、董事长之前，朱迎一直在招商仁和人寿工作，连续担任副总经理、首席风险官、董事会秘书要职。
而总经理乔宁，则一步步从基层沉淀起来，最早在银行体系工作，担任过中国农业银行邯郸丛台支行行长。
在加入太平人寿之后，先后担任邯郸中心支公司总经理，河北分公司业务总监、助理总经理、副总经理、副总经理、总经理，以及江苏分公司总经理，总公司银行保险部总经理等职。2019年12月正式出任公司新闻发言人，并分管过社保商办管理部、运营管理部、客户服务部、协管办公室。这之后还分别担任过太平人寿山东分公司总经理，太平人寿合规负责人、首席风险官等职。
此次两名老将可谓“临危受命”，将扛起内部管理整治工作及化解金融风险资产的重任。
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