丁克族的养老问题(丁克族的养老问题)

丁克族的养老问题， 随着我国老龄化社会的到来和综合国力的提高，社会化养老体系将会越来越完善。那么，当他老了的时候，没有孩子的他应该做些什么呢？双收入无子女如何解决养老问题？让我们一起来看看边肖吧！

丁克家庭如何养老？

问：朱先生和妻子今年都三十出头了。目前他们的月收入在5000元左右，日常开销在2500元左右。目前有一套自住住房，父母双方都有医保和养老，不需要承担。保障方面，两人都有基本养老和医疗保险。

但是没有其他商业保险，现有存款8万。这对夫妇决定暂时不要孩子。像这样的丁克家庭如何养老？

答：对于朱夫妇来说，以后没有孩子要照顾，给自己存一份养老金最重要。提前储备养老金，为自己制定一个充足完善的养老计划，显得尤为重要。其次，面对最近不断上涨的物价，

但是，夫妻俩的工资并没有同比增长。如何做好现有8万元存款和未来工资收入的理财规划，也是夫妻俩目前应该关心的问题。

仅仅依靠单位缴纳基本养老和医疗保险，不足以保障他们的晚年生活质量。所以他们首先应该增加保险的种类和额度。目前不建议采用固定收益的传统养老年金产品。

而是采用稳健增值、长期养老储备的万能寿险形式。

为降低养老保险成本，同时由于女性平均寿命高于男性，且年纪较轻保险收入较高，建议以朱先生妻子的名义建立家庭养老账户。每年投资1万左右，退休前支付。所以，退休后，

万能险账户积累的资金应该足够成为夫妻俩养老金的很大一部分来源。如果中间突然有资金需求，也可以灵活转移一部分。同时在投保时可以选择合适的身故赔偿保障(保额可随时调整)。

财务管理案例

41岁的吴先生在一家国企工作，年收入20万左右。养老医疗都有基本的社会保障。老婆今年38岁，有高血压等慢性病，所以在家工作，是自由职业者。她年收入6万左右，自己缴纳各种基本保险。两人还每年自费增加商业保险。

家里每年交保费6000元。

他们没有孩子，属于丁克一族。家庭有一套经济适用房，自住，无贷款。家里存款20万左右，国债10万，资金5万，股票5万。日常生活费每月3000元。

一年出国旅游一次大概花费3-5万元。每年给每位老人5000元。一个妻子每年看病需要5000元左右。

双收入无子女如何理财养老

理财规划师王是沈阳平安保险的专家

增加消费和附加保险

吴先生一家每月日常生活费3000元，明显偏低。有人建议他的妻子可能会增加医疗费用。夫妻每年出国旅游一次，年均旅游费用控制在4万元以内。同时要预留5万元作为家庭应急储备，保持较高的流动性。

防止因妻子身体原因可能产生的医疗费用。其中3万元是银行定期存款，2万元是收益略高的货币基金，也可以作为每年差旅费的一部分。每月工资余额可以以银行存款或货币资金的形式预留。

此外，吴先生家庭年收入26万元，每年保险赔付6000元。按照年收入10%的保费支出标准，可以额外投入2万元用于商业保险，额外投入的2万元可以以吴先生的名义使用。买累积分红险，

加上意外伤害或重大疾病保险，既能储备养老金，又能化解吴先生意外带来的家庭风险。

以房养老上好选择

武先生最为关注的养老规划，实际上就是家庭资产的有效储备过程。随着我国老龄化社会的到来和综合国力的提高，社会化养老体系将日趋完善，社会养老与家庭养老相结合的养老模式，可以为老年人提供相对稳定的养老保障。

此外，诸如“倒按揭”等以房养老的金融创新模式，迟早也将被引入国内，武先生夫妇名下的自有住房有望成为未来家庭养老的主要经济来源。

此外，建议增加健康保险。可以考虑保额在15万元左右的重大疾病保险，附加一份保额在20万元至100万元的意外伤害保险。

最后，是目前朱先生家庭关注的、日渐缩水的资产问题。建议他们对于8万元的存款，在留够2万元活期存款作为紧急备用金和平时的日常支出外，剩余6万元可以采用购买股票型或混合型基金的方式来达到资产的保值增值。

此外，两人每月收入共约5000元，扣除日常开支和上述商业保险费用后，每月仍可有1000元左右的节余。在这种情况下，两个人可以进行基金定投，每月拿出一定量的钱做长期投资投资地产来筹备养老金，

既可以规避风险，又能分享国家经济增长带来的高收益。如每月拿出500元，按年投资投资地产回报率6%计算，

20年后这笔钱约为23万元。再加上基本养老保险及商业养老保险，养老不会成为太大问题。

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