丁克家庭如何做好理财规划(什么叫丁克家庭)

丁克家庭如何做好理财规划， 中国自古以来就有很多描述家庭的谚语，比如“不孝有三，无大前程”，都为一个家庭的未来勾勒出了一个固定的模式。然而，随着社会观和家庭观的不断变化，现在很多年轻夫妇选择充分享受自己的世界。

专注于职场打拼；对于丁克家庭来说，由于不需要孩子的教育，他们的家庭理财规划只包括三个基本计划：应急准备、长期保障和退休。如何做好丁克家庭的理财规划，

不要让你的养老金成为丁克！让我们一起来看看边肖吧！

金融嘉宾简介

张翔：金融理财师(AFP)，现任中国工商银行安徽省分行个人客户经理、助理经济师。

丁克家庭的“四个成员”

从目前丁克家庭的经济构成来看，大致可以分为四类。第一类是夫妻双方都是高收入的情况，出于对生活的浪漫追求，以成为旅游家庭为目的，以充分享受生活的品味为追求。

是这部分家庭的主要心态；第二类是双方收入处于中等水平。这群人是“丁和丁”的一类，因为很多考虑来自于自己工作上的压力和竞争，害怕生孩子会影响自己的发展。

所以短期内，我们会采取“丁克”的生活方式；第三类是中等收入但意识超前的夫妻。因为这些家庭想“从头开始”，但又想追求生活品质，他们在忍受着生活的压力。

我还是要期待生活的美好；第四类是中国特色的丁克家庭。严格来说，这样的家庭不应该属于“丁克”，因为他们有后代，但在生活方式上，他们属于“丁克”类型，充分享受生活带来的乐趣。

原因是孩子由父母双方照顾。这类家庭的比例现在呈上升趋势。将“丁克思想”贯彻到底已深深渗透在他们的人生价值观中。

[实际案例]

蒋太太是合肥的一名中学老师，税后月收入3600元。王先生比她大三岁，现在是一家公司的高级经理，税后月收入8000元。两人年终奖共计8万元。他们结婚10多年来一直没有孩子，以后也不打算要孩子。

他们生活舒适，但不追求奢华。

蒋太太和蒋先生没有“月供”的压力，他们家的车钱也可以由蒋先生的公司承担。所以，虽然“养”了两辆车，但夫妻俩每月家庭生活费维持在5000元左右，在合肥属于中等偏上水平。

两个人每月结余达到7000元。

夫妻二人有存款25万，其中活期存款10万，定期存款15万。有一套自住房产，保守估计市值80万左右，两辆私家车总估值30万左右。债务方面为零。

[财务要求]

蒋太太想45岁退休，同时希望靠理财收入维持个人开销，包括健身、服装、读书，一年差不多要2万。王先生会一直工作到60岁，以后赚的钱会继续用于家庭积累，作为自己以后的养老金积累。

先生出外应酬的开支每年为1万左右。

蒋太太和先生前几年分别投保了一份10万元额度的终身寿险，两人的保费都是3000元左右。蒋太太还有一份8万元额度的意外险，保费150元；先生有一份10万元额度的意外险，保费200元。此外，

蒋太太个人还有一个递增型养老保险，已经完成10年缴费，到她55岁开始可每年领取养老金5000元，然后每年递增。

【案例点评】

从总体来看，张翔认为蒋先生一家目前保险这块的安排还是比较恰当。作为像蒋先生这样的丁克家庭是比较适合选择养老保险和意外伤害保险及终身寿险的。鉴于蒋先生一家每月还可结余7000元，

所以可以适当增加养老保险的投入，以保证退休后有足够的养老金。但由于考虑到通货膨胀的因素，目前不建议选择那些传统的、收益固定的养老年金产品，推荐选择那些稳妥增值的、可长期储备养老金的万能寿险。

此外还可以灵活附加一些重大疾病保险或伤残豁免保险费等保障，既可以获得稳定收益，又可以得到一份保险保障；而除去保险部分的资金则以定期定额的方式购入一些业绩较好的证券投资基金上，

可以重点购买一些平衡型基金。而股票型基金由于风险偏大，货币型基金由于收益较低都应作为辅助投资对象。

至于蒋先生和太太还有25万元的储蓄和每年8万元年终奖金，

则可以拿出一部分资金购买银行的长期人民币理财产品或高回报率信托计划；此外还可以拿出一部分资金投资于短期国债或通知存款等其他高流动性的产品，这样可以保证在家庭出现紧急情况时，有一定的流动资金作为保障。

当然了也可以适度进入股市，但是不建议投入过多资金。

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