金融壹账通加马智慧语音“AI+财富增收机器助力掘金大财富管理风口

伴随着ChatGPT的爆火,生成式人工智能(AIGC)在银行业掀起热潮:从年初多家银行“牵手”AI大模型平台,到近期银行相继宣布推出数字人财富顾问,AI技术正加速在财富管理业务领域的落地应用。AI如何实现在前、中、后端财富管理服务的全程赋能,成为财富管理机构数智化应用布局的重点。

金融壹账通加马智慧语音“AI+财富增收机器人”,将文本机器人与外呼机器人进行策略性组合,构建的“APP文本理财机器人+理财破冰外呼机器人+理财断点外呼机器人”多维营销模式,实现了客户“破冰、入金、升金、复购”全生命旅程的AI陪伴式经营,有效解决了银行开展财富业务转型中客户经理不足的问题,助力银行快速触达长尾客户,实现AI销售占比破60%、AI理财业绩双增长。

丰富的AI模板

快速提升场景覆盖率

凭借平安集团30余年的金融业务经验沉淀,加马智慧语音已积累了海量AI场景模板,不仅开箱即用,提升AI场景上线速度,还自带大量语料,确保模板的上线效果。

“文本机器人”主要为投教资讯、选品推荐、投后陪伴三大类机器人,做好在线渠道的服务与陪伴。

投教资讯类机器人有“投资直通车”“结构观点”“周行业回顾”等场景,进行用户触达,提升用户活跃;选品推荐机器人有“榜单推荐”“个基推荐”“福利促复购”等场景,进行产品推荐,激发用户兴趣,提升用户转化;投后陪伴机器人有“热点解读”“下跌安抚”“收益点评”等场景,做好投后陪伴与安抚,降低用户流失。

?投后陪伴机器人收益点评场景示例

以加马智慧语音服务某股份制银行为例,投前为客户提供投教咨询及行情信息,包括新手教程、专业咨询、基金工具、引流专区等,3个月触达客户近9万次,平均满意率达93%;投中提供选品推荐,包括直播推荐、个基推荐,辅助客户进行投资决策,仅3个月剧本触发量达7.5W次,促成T+0投资额达400万元;投后则为客户推送机构观点、交易查询等服务,引导升金及客户复购。

“外呼机器人”主要为破冰,财富增收,断点三大类机器人,做好外呼渠道的触达及转化。

破冰类机器人有“新客理财大礼包”“理财体验金领取”等场景,主要采用活动、权益触达,进行用户促活;财富增收类机器人有“优选基金推荐”“个性化理财推荐”等场景,为用户差异化进行产品推荐,提升产品转化;断点类机器人有“浏览断点”“交易断点”等场景,结合APP线上断点行为,进行智能外呼,防止意向用户流失。

某股份制银行在新客理财大礼包营销活动中,通过AI批量外呼,AI外呼量达230W,累计领券数67W,AI转化率高达29%,推动破冰额达11.6亿,等效替代340人年坐席。

个性化营销策略

提升AI场景效果

为了保证在线渠道的转化效果,除了AI文本模板外,加马智慧语音还会针对不同的客户画像提供“精准圈人逻辑”、“黄条文案形式”、“剧本设计”、“文案设计”,最终提高业务效果。

其中,“精准圈人逻辑”是通过理财偏好、AUM等级、年龄段、消费习惯、APP浏览行为等客户画像来筛选圈人的方式,后续匹配相应的文案剧本。客群圈越准确,预期效果越佳;“黄条文案设计”以个性化、动态化黄条文案作为钩子,引导用户进入剧本等策略入手,进而增加用户点击率;而在“剧本设计”中,需要突出产品特性,进行多维度点选承接,吸引意向用户;“文案设计”时则需要突出推荐产品的优势及亮点,譬如:收益性、灵活性、保障性等,吸引用户点击了解所推产品,最终提升产品转化。

?单页面停留15秒后,出现动态化黄条文案

为了保证外呼效果,在提供AI外呼模板基础上,加马智慧语音会针对不同客户画像提供差异化的拨打策略、名单策略、对话策略等,来确保外呼的有效接通率、转化率,最终提高业务效果。以“名单策略”为例,通过理财偏好、风险偏好、资产等级、APP浏览轨迹等客户画像,可筛选外呼名单并匹配相应的外呼策略。

“三提一降”整体目标

有效提升业绩转化

近年来,为了转变传统赚取息差的业务模式,不少银行开始探索财富转型,将理财业务作为一项发展前景广阔的中间业务,因为相比存贷款业务,财富管理业务的资金成本较低、中间业务收入高。据了解,目前大部分银行AUM中存款占比达70%+,而已经深入开展零售业务转型的标杆银行,其零售存款在AUM中占比仅为30%左右,为银行的中收做出了不小贡献。

随着AI技术应用的延伸,财富管理行业正朝着普惠化、个性化和智能化的方向发展。金融壹账通加马智慧语音创新地将“产品+业务”相结合,打造双赋能模式,不仅在金融机构中长尾财富增收领域有着前沿探索,在AI替代人、AI辅助人、信用卡风控、消费金融风控、汽融风控、信用卡存量经营、信贷获客与活客、AI客户经理辅助、智能对话分析领域也有成熟的解决方案。

除了“AI+营销”场景中的“AI+财富增收机器人”外,金融壹账通加马智慧语音还聚焦“AI+客服”“AI+风控”,满足客户多种AI场景建设需求,围绕“三提一降” ——提覆盖、提解决、提转化、降风险的整体目标,提供AI场景构建咨询、AI运营体系构建咨询、AI运营团队构建咨询及AI场景代运营四大服务。