坐等退休了

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最近看到一个关于「年轻人存款」数据的调查，感觉现在年轻人对于安全感需求还蛮高的，而他们之所以开始存钱，绝大多是为了能早点退休。

报告显示，存款超过 10 万块，就能超过 53.7% 年轻人。而有超 3 成 90 后存钱是为了提前退休。

确实，这两年大家从原来的各种理财投资，到现在默默把钱存下来，颇有一种「敌」不动我不动的意味。

每次一谈到年轻人存款，热搜上总能有它的身影，比如这两天，有的还在讨论「存款 2.4w 是什么概念」的，还有热搜讨论「30 岁有多少存款才合格？」，更有专家称不要拼存款的。。。

可以说，存款这个词，成了今年热门词汇。不知道的，还以为这是微博热搜的流量密码；知道的，只能无奈叹气，若非生活所迫，谁愿意把钱存着而不花天酒地呢。

大家也知道，这两年我也经常谈存钱这件事。

之前我一直提倡说，钱不是存来的，而是赚来的。但在一些情况下，我是支持大家多存钱的。

比如当你想买房或者觉得买房有望时，建议提前早点存钱。或者当你处在不稳定的外部环境下，觉得未来不确定时，但仍旧希望未来家人孩子的生活也能有不错的保障，不至于中途生活拮据窘迫的时候，那我建议提早存点钱。

又或者当下的你，本身也知道搞点投资或者捣鼓其他理财，投资回报都极低甚至亏本的时候，那我建议现阶段别瞎折腾了，把钱存着其实你就赚了，至少不亏钱。

再说点现实的，我们大多数人都是普通人，普通人最需要的，是稳定的安全感，而安全感从何而来？其实就是钱，这「有钱」不是说得财富自由才有钱额，而是有一定的存款，说得具体点，就是有稳定的经济支持。

概言之，钱要赚，适当花，合理存。

除了确有必要的生活、自我提升的支出，能多存钱还是得多存。我一直告诫我的读者，不要被市面上各种享乐的消费主义欺骗了，动不动就鼓励大家活在当下，做个月月光的新一代，还是要有点危机意识，要为未来考虑。

年轻的时候多付出点，多累点，以后年纪大了的生活才会更轻松些。

大多数人工作、上班，本质是出卖时间去换取金钱，如果把赚到的钱全部花掉，等于你需要一直打工才能让生活运转下去，陷入往复循环。

而一旦有了积蓄的盈余，往小了说，生个小病、失业了都不用焦虑，不会手停口停；往大了说，如果存到了足够多的钱，你就可以自己选择过什么样的生活，可以提前退休，也可以把工作当成生活的消遣，而不是只能一辈子苦哈哈地打工，这是完全不一样的体验。

那在之前里也提到说，很多人哪怕有存钱意识了，最终也还是会出现一种情况，就是存不下去。

当然有克制不住自己欲望的，总是存到一半半途而废直接花到月光光的，也有存得好好的，架不住人情世故，这个借一点那个借一点，最后都外借出去，能不能要回来也成未解之谜。还有的自信满满，觉得自己很有投资理念，在未做详细背调等情况下，跟风瞎投资，最后惨败的案例有无数个。 说好的存钱，最后还是都花钱了。这就很矛盾，一方面学会省钱乃至存钱，但另一方面，该消费照样消费，只不过往其他方面消费出去了。

结论就是，硬气点，少折腾，找点稳定的存钱方式，而且是真真实实能帮助自己存下钱的那种。

银行存款就不用提了，短期还可以，长期存就不行了，利率已经跌到 2.5%左右，确实太低，可以说存了个寂寞。与此类似的还有余额宝等货币基金，很多连 2% 都不到了。

国债还稍微高一些，但很难抢到，甚至都没有机会去考虑。

剩下的就是之前给大家普及过的同样安全的储蓄险了。本质说白了就是一个长期储蓄账户，就是你固定存一笔钱进去，然后赚它的复利利率。

就用最近刚上线，比较火热的来说，它简直就是一个存钱神器：

1、购买门槛低，能帮忙存住钱。

存不下钱的原因无非 2 点，第一不自律，很难从工资里挪出钱来存；第二，钱使用太方便，不知不觉就花掉了。

金满意足 5 号最低每年 1 千起，可以分 5 年、10 年交钱，每年强制存个三五万进去，多数人稍微努努力就能做到，坚持 10 年下来想不养成习惯都难。

关键是每年交钱金额和时间都固定，就像房贷一样帮助自己来自律，不怕存不下来。同时前面几年还在快速增长，不能随便动用否则会很亏，再次帮你自律确保能存得下来。

2、可以稳健增值，躺赚时间的红利

假设 30 岁小王，每年存 5 万，存 10 年，第 10 年就已经有57.9 万了，可以理解为 7.9 万都是额外赚的收益。

第 12 年就有 61 万多了，复利 2.74%，折算单利 3%。相当于买到一份 12 年期 3% 年化存款的效果。

20 年有 77.8 万，折算单利近3.6%，比现在多数稳健产品都还高。

30 年有 104 万，复利2.92%，折算单利 4.3%。

39 年有 136 万，折算单利达到了 5%，是相当高的水平了。

即使这 50 万一次性放存款里，按现在 2.6% 的年化算，39 年下来也就只有 100 万出头，能差 30 万以上，这还没把存款利率会降低的情况算进去。

而且，年轻的优势在于，这份保单可以有很长的时间去增值，等我们想起来要用钱的时候，里面已经有一笔巨款了。

3、有需要就可以用钱，比较灵活。

40 岁时遇到中年危机失业了，别人都在发愁房贷还不上、没生活费，小王已经存下了 57.9 万，需要几万都可以直接取，并且剩下的还会继续涨。

再比如，想要 55 岁提前退休，但还没到 65 岁领不了社保养老金，这笔钱已经涨到 90 万，就是他的第二笔退休金，拿来旅游、下馆子都行。人老了也容易生病，还能拿这笔钱来治疗。

如果资金一直充足，70 岁前不用的话，从 70 岁开始它就是一份养老金，每年雷打不动可以收到 10.1 万的现金流，最高领到 106 岁。

到 80 岁累计拿了 111 万多养老金，保单里还有 74 万，加起来的复利利率达到了 3.15%，到 90 岁还能达到复利 3.55%，非常高了。

70 岁前可灵活按需取用，70 岁后是确定拿钱的养老金，等于一张保单不仅实现了强制储蓄，还顺便解决了人生中期的用钱问题，老后的养老问题，一举三得。

万一人没了，它还有身故保障。如果非常不幸中途人就没了，或者一直不用这笔钱百年老去了，会赔一笔钱给到家人，从保单里拿到的所有钱，不会低于交进去的钱，也就是说不会亏。

理财小白、存不下钱的朋友、想给以后养老存钱的朋友，可以用它实现攒钱路上的弯道超车。

不过看名字大家也知道，作为金满意足系列的产品，都不会差。我比较担心的是，这种利益太高了，可能没多久就会被盯上，要知道之前介绍的好几款金满意足，都因为这个原因比较「短命」。

所以，建议大家有需要早点了解，确认合适的话就早点配置，拿到合同才是真正的落袋为安。

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还是老样子，顾问会用 0755 或你当地的座机联系，注意接听。

记得前阵子还有很多人拍大腿，后悔没有抓住之前 3.5% 定价产品的机会，现在有一款长期复利还能达到 3.5% 的产品放在眼前，就看大家怎么选择了。

如果抓住了这次机会，能真真切切给自己存下一笔钱，那坐等退休就是顺其自然的事了。

但如果这次还没抓住，我也不确定以后还有没有这么高的利益了。